永輝超市 金融業務布局初現。
目前, 永輝超市 旗下擁有民營銀行、商業保理、互聯網小貸(籌)等金融牌照。
3月16日晚間, 永輝超市 公告稱,其獲得重慶市及重慶市江北區金融工作辦公室批復,同意公司獨資籌建重慶永輝小額貸款有限公司(具體名稱以工商注冊為準,下稱“永輝小貸”),注冊資本3億元人民幣。
2016年3月,由 永輝超市 發起設立的永輝青禾商業保理(重慶)有限公司在重慶江北注冊成立;2017年1月,福建首家民營銀行華通銀行開業, 永輝超市 占股27.5%,為第一大股東。
不僅如此,2017年, 永輝超市 還將金融業務上升至四大業務板塊之一。
今年1月底, 永輝超市 董事長張軒松首次提出,將推動“云超”、“云創”、“云商”、“云金”四大板塊融合發展。“永輝的金融板塊是為了支持核心業務,把系統的供應鏈資源建好,做好服務前端的工作。”
3月17日,永輝金融CEO徐星在接受21世紀經濟報道記者專訪時表示,永輝金融定位零售產業科技金融公司,除了商業保理業務之外,互聯網小貸公司正在籌備開業中,未來將上線服務藍領群體、線下中小商戶的信用貸款產品。
競逐2萬億零售產業金融服務市場
那么,華通銀行和永輝金融如何區別定位呢?
今年2月底,天風證券研究所商社首席劉章明團隊調研 永輝超市 ,張軒松表示,華通銀行的定位是支付和財富管理,“投資華通銀行主要解決兩個問題,首先是支付,我們希望未來給客戶發的卡是信用卡,向沒有現金的支付方向發展;公司希望能和2000萬個家庭形成很好的關系,依托銀行的功能解決給客戶授信的問題”。
徐星表示,永輝金融則更加專注零售產業科技金融服務,目標是成為以數據和技術驅動的“零售產業銀行”。
徐星對中國零售產業金融服務的市場潛力非常樂觀。她分析稱,2016年中國消費品零售總量為29.7萬億,2020年預計達到40萬億,以供應鏈金融為例,按照行業60天的賬期計算,所需占用資金規模為4.9萬億到6.6萬億,假設其中30%是用杠桿來撬動的,大約有1.5萬億到2萬億市場規模。
“傳統銀行已經基本搶占了優質客群,剩下的都是傳統銀行不愿服務的。”徐星坦言,零售產業中小企業大部分不屬于傳統金融機構愿意服務的市場。
仍以供應鏈金融為例,首先,經銷商一般資金都是用來進貨和貿易的,沒有太多的資產可以抵押,因此很難從銀行獲得大額貸款;其次,經銷商在零售商的進貨和結賬是非常瑣碎和高頻的,經銷商每周和每天都在給不同的零售商送貨、對賬、結賬、開票等,單次金額不高,因此,沒有技術和數據的支持以及對零售供應鏈交易的深刻理解,很難提供靈活方便的金融服務;第三,零售產業的融資周期是具備明顯的季節和品類的波動性的,往往與銀行計劃不一致,比如在經銷商最需要進貨的年末用錢高峰,銀行往往會抽貸或漲價。
徐星還稱,其他互聯網金融公司偏向線上運營,對線下零售行業的理解可能不夠,相比之下,永輝金融更有優勢。
瞄準供應鏈金融、藍領現金貸
早在2016年3月,永輝青禾商業保理公司成立,目前累計服務中小企業客戶超過1000家,累計支付近30億元,平均單筆融資25萬元,平均融資周期28天。
永輝金融通過商業保理牌照,推出“惠商超”(針對全渠道零售體系的供應商融資產品)、“惠租”(針對線下商業物業企業主提供的租賃金融服務)等。
其中,“惠商超”是行業首家全零售體系供應商融資產品,這是支持 永輝超市 等線下50家連鎖零售商超企業以及線上三家零售企業(蘇寧、京東、天貓)的應收賬款融資產品。
也就是說,永輝金融打通了整個零售體系尤其是線下零售企業,“惠商超”APP整合了經銷商(即供應商)的上述零售渠道的經營數據。
徐星介紹,這款產品有幾個創新點,一是全線上流程,從注冊、融資、放款、還款等,全部通過線上完成;二是實時顯示經銷商的融資額度,最低1000元,最高4000萬;三是日息萬分之三,每月一分,隨借隨還,貸款利率相對較低,而行業類似的無抵押無擔保的企業貸款利率都在月息1.5個點以上。
關于“惠商超”的風控技術,永輝金融主要從三個維度考量,有個自主研發的新零售風控引擎系統。首先,對企業經營風險的評估,包括在各個零售渠道的業務數據、交易數據、品類數據、退貨數據、收入數據,盈利數據、季節波動數據等,進行交叉驗證;其次,考量企業主、股東和實際控制人等個人信用數據;第三,評估企業信用數據等。而且,永輝金融事前和經銷商簽約,設置由永輝金融控制的虛擬子賬戶,零售商將賬款還至該虛擬子賬戶,也就是說,永輝金融掌握經銷商的還款來源。
徐星表示,未來希望跟品牌企業和零售企業直接達成協議,為品牌企業的全渠道經銷商和零售企業的供貨商提供融資服務,成為零售產業體系工具級的金融服務產品。一方面,可以優化經銷商融資成本,提升整個零售流通產業的盈利能力,另一方面,可以給品牌企業和零售企業共享經銷商的信用數據,建立產業級的信用體系;“中糧,寶潔等品牌都已經跟我們在合作了,零售商也已經談了幾家,還沒有正式合作”。
除了商業保理業務,永輝金融的互聯網小貸公司正在籌備開業中,未來將上線“惠薪貸”、“惠商”(針對線下中小商戶的信用貸款產品)等。
在徐星看來, 永輝超市 的顧客已經被其他互聯網金融公司在服務,如果參與其中競爭,未必有機會贏。而藍領群體的現金貸市場還有待挖掘,她比較看好,“惠薪貸”將針對藍領群體包括 永輝超市 員工以及 永輝超市 外的零售服務從業人員提供貸款服務。
“目前會用互聯網小貸牌照去做這個業務,不過, 永輝超市 是否會做消費金融公司,也不一定,最終都是由董事會來決定。”徐星表示。
目前, 永輝超市 旗下擁有民營銀行、商業保理、互聯網小貸(籌)等金融牌照。
3月16日晚間, 永輝超市 公告稱,其獲得重慶市及重慶市江北區金融工作辦公室批復,同意公司獨資籌建重慶永輝小額貸款有限公司(具體名稱以工商注冊為準,下稱“永輝小貸”),注冊資本3億元人民幣。
2016年3月,由 永輝超市 發起設立的永輝青禾商業保理(重慶)有限公司在重慶江北注冊成立;2017年1月,福建首家民營銀行華通銀行開業, 永輝超市 占股27.5%,為第一大股東。
不僅如此,2017年, 永輝超市 還將金融業務上升至四大業務板塊之一。
今年1月底, 永輝超市 董事長張軒松首次提出,將推動“云超”、“云創”、“云商”、“云金”四大板塊融合發展。“永輝的金融板塊是為了支持核心業務,把系統的供應鏈資源建好,做好服務前端的工作。”
3月17日,永輝金融CEO徐星在接受21世紀經濟報道記者專訪時表示,永輝金融定位零售產業科技金融公司,除了商業保理業務之外,互聯網小貸公司正在籌備開業中,未來將上線服務藍領群體、線下中小商戶的信用貸款產品。
競逐2萬億零售產業金融服務市場
那么,華通銀行和永輝金融如何區別定位呢?
今年2月底,天風證券研究所商社首席劉章明團隊調研 永輝超市 ,張軒松表示,華通銀行的定位是支付和財富管理,“投資華通銀行主要解決兩個問題,首先是支付,我們希望未來給客戶發的卡是信用卡,向沒有現金的支付方向發展;公司希望能和2000萬個家庭形成很好的關系,依托銀行的功能解決給客戶授信的問題”。
徐星表示,永輝金融則更加專注零售產業科技金融服務,目標是成為以數據和技術驅動的“零售產業銀行”。
徐星對中國零售產業金融服務的市場潛力非常樂觀。她分析稱,2016年中國消費品零售總量為29.7萬億,2020年預計達到40萬億,以供應鏈金融為例,按照行業60天的賬期計算,所需占用資金規模為4.9萬億到6.6萬億,假設其中30%是用杠桿來撬動的,大約有1.5萬億到2萬億市場規模。
“傳統銀行已經基本搶占了優質客群,剩下的都是傳統銀行不愿服務的。”徐星坦言,零售產業中小企業大部分不屬于傳統金融機構愿意服務的市場。
仍以供應鏈金融為例,首先,經銷商一般資金都是用來進貨和貿易的,沒有太多的資產可以抵押,因此很難從銀行獲得大額貸款;其次,經銷商在零售商的進貨和結賬是非常瑣碎和高頻的,經銷商每周和每天都在給不同的零售商送貨、對賬、結賬、開票等,單次金額不高,因此,沒有技術和數據的支持以及對零售供應鏈交易的深刻理解,很難提供靈活方便的金融服務;第三,零售產業的融資周期是具備明顯的季節和品類的波動性的,往往與銀行計劃不一致,比如在經銷商最需要進貨的年末用錢高峰,銀行往往會抽貸或漲價。
徐星還稱,其他互聯網金融公司偏向線上運營,對線下零售行業的理解可能不夠,相比之下,永輝金融更有優勢。
瞄準供應鏈金融、藍領現金貸
早在2016年3月,永輝青禾商業保理公司成立,目前累計服務中小企業客戶超過1000家,累計支付近30億元,平均單筆融資25萬元,平均融資周期28天。
永輝金融通過商業保理牌照,推出“惠商超”(針對全渠道零售體系的供應商融資產品)、“惠租”(針對線下商業物業企業主提供的租賃金融服務)等。
其中,“惠商超”是行業首家全零售體系供應商融資產品,這是支持 永輝超市 等線下50家連鎖零售商超企業以及線上三家零售企業(蘇寧、京東、天貓)的應收賬款融資產品。
也就是說,永輝金融打通了整個零售體系尤其是線下零售企業,“惠商超”APP整合了經銷商(即供應商)的上述零售渠道的經營數據。
徐星介紹,這款產品有幾個創新點,一是全線上流程,從注冊、融資、放款、還款等,全部通過線上完成;二是實時顯示經銷商的融資額度,最低1000元,最高4000萬;三是日息萬分之三,每月一分,隨借隨還,貸款利率相對較低,而行業類似的無抵押無擔保的企業貸款利率都在月息1.5個點以上。
關于“惠商超”的風控技術,永輝金融主要從三個維度考量,有個自主研發的新零售風控引擎系統。首先,對企業經營風險的評估,包括在各個零售渠道的業務數據、交易數據、品類數據、退貨數據、收入數據,盈利數據、季節波動數據等,進行交叉驗證;其次,考量企業主、股東和實際控制人等個人信用數據;第三,評估企業信用數據等。而且,永輝金融事前和經銷商簽約,設置由永輝金融控制的虛擬子賬戶,零售商將賬款還至該虛擬子賬戶,也就是說,永輝金融掌握經銷商的還款來源。
徐星表示,未來希望跟品牌企業和零售企業直接達成協議,為品牌企業的全渠道經銷商和零售企業的供貨商提供融資服務,成為零售產業體系工具級的金融服務產品。一方面,可以優化經銷商融資成本,提升整個零售流通產業的盈利能力,另一方面,可以給品牌企業和零售企業共享經銷商的信用數據,建立產業級的信用體系;“中糧,寶潔等品牌都已經跟我們在合作了,零售商也已經談了幾家,還沒有正式合作”。
除了商業保理業務,永輝金融的互聯網小貸公司正在籌備開業中,未來將上線“惠薪貸”、“惠商”(針對線下中小商戶的信用貸款產品)等。
在徐星看來, 永輝超市 的顧客已經被其他互聯網金融公司在服務,如果參與其中競爭,未必有機會贏。而藍領群體的現金貸市場還有待挖掘,她比較看好,“惠薪貸”將針對藍領群體包括 永輝超市 員工以及 永輝超市 外的零售服務從業人員提供貸款服務。
“目前會用互聯網小貸牌照去做這個業務,不過, 永輝超市 是否會做消費金融公司,也不一定,最終都是由董事會來決定。”徐星表示。
樂發網超市批發網提供超市貨源信息,超市采購進貨渠道。超市進貨網提供成都食品批發,日用百貨批發信息、微信淘寶網店超市采購信息和超市加盟信息.打造國內超市采購商與批發市場供應廠商搭建網上批發市場平臺,是全國批發市場行業中電子商務權威性網站。
本文來源: 永輝超市金融業務布局初現 競逐2萬億市場