春節(jié)臨近，商場、超市以及一些休閑娛樂場所紛紛進入 購物卡 銷售高峰。與此同時，省商務廳對省內(nèi)零售企業(yè)提出要求：集團發(fā)卡企業(yè)、品牌發(fā)卡企業(yè)1月20日前要完成全部備案。省零售商行業(yè)協(xié)會會長、省單用途商業(yè)預付卡管理工作領導組副組長胡守楨告訴記者，目前省內(nèi)零售企業(yè)發(fā)卡金額少的，一家企業(yè)上百萬元，多的有10個億，盡管沒有進行過專門統(tǒng)計，但估算全省發(fā)卡規(guī)模已突破200億元。隨著《單用途商業(yè)預付卡管理辦法(試行)》（簡稱《辦法》）在2012年11月1日起實行，在政府部門的監(jiān)管力度不斷加大的情況下，相信200多億元 購物卡 會越來越安全。
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發(fā)卡金額超200億元
胡守楨告訴記者，2012年全國發(fā)卡金額還沒有統(tǒng)計出來，但2011年估算的發(fā)卡規(guī)模已達到1．7萬億。省內(nèi)發(fā)卡零售企業(yè)主要分為本土企業(yè)、省外企業(yè)和境外企業(yè)，本土企業(yè)像美特好、山姆士等，省外企業(yè)像華聯(lián)超市、王府井、燕莎等。在這些零售企業(yè)中，企業(yè)發(fā)卡金額最少的也有幾千萬元，而發(fā)卡金額最多的應該是美特好超市。胡守楨說，美特好超市發(fā)卡金額在10億元，這一數(shù)字不是隨意猜的，而是該公司董事長在向省商務廳匯報工作時說的。不過記者在采訪美特好超市售卡部經(jīng)理邵靜時，她沒有說出售卡金額，只是說發(fā)卡金額不到企業(yè)銷售金額的三分之一。售卡面值也比較小，大多是三五百，以單位發(fā)放福利居多。而美特好去年公布的銷售金額達30億元以上，據(jù)此推算，美特好發(fā)卡金額也應該在5億元以上。
胡守楨說，在去年11月份隨省商務廳的抽查檢查過程中，他了解到目前省內(nèi)發(fā)卡金額50％以上集中在太原市，也就是說，整個太原的零售企業(yè)發(fā)卡金額應該超過100億元。
胡守楨還告訴記者，《辦法》對零售企業(yè)發(fā)卡金額是有限制的，主營業(yè)務為零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)的發(fā)卡企業(yè)，預收資金余額不得超過其上一會計年度主營業(yè)務收入的40％；主營業(yè)務為居民服務業(yè)的發(fā)卡企業(yè)，預收資金余額不得超過其上一會計年度主營業(yè)務收入；工商注冊登記不足一年的發(fā)卡企業(yè)，預收資金余額不得超過其注冊資本的兩倍。集團發(fā)卡企業(yè)預收資金余額不得超過其上一會計年度本集團營業(yè)收入的30％。
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三大問題需注意
從去年11月開始，省商務廳組織省直有關部門對太原、陽泉、運城等市單用途商業(yè)預付卡市場進行了抽查檢查，檢查組先后對美特好超市、王府井百貨、北京華聯(lián)太原店、山姆士超市、運城華聯(lián)超市、運城恒隆百貨、運城云天房地產(chǎn)、陽泉沃爾瑪超市、陽泉華龍超市、陽泉天利百貨等11家企業(yè)進行了現(xiàn)場重點檢查，初步摸清了全省范圍內(nèi)單用途商業(yè)預付卡規(guī)模以上（年營業(yè)收入500萬元以上）發(fā)卡企業(yè)的基本情況。
曾參與檢查的胡守楨告訴記者，當時的檢查主要發(fā)現(xiàn)三大問題，一是購卡時實名登記內(nèi)容不全，比如有購卡人及其代理人姓名或單位名稱，但沒有有效身份證件號碼和聯(lián)系方式等。二是購卡超過規(guī)定限額的 （單位一次性購買單用途卡金額達5000元（含）以上或個人一次性購卡金額達5萬元 （含）以上的，以及單位或個人采用非現(xiàn)場方式購卡的，應通過銀行轉(zhuǎn)賬，不得使用現(xiàn)金），沒有采取銀行轉(zhuǎn)賬方式進行，而是直接使用了現(xiàn)金。三是《辦法》規(guī)定不記名卡單張不能超過1000元，記名卡單張不能超過5000元，有些零售企業(yè)根據(jù)客戶需求來發(fā)，有些單張卡面值達幾萬元。
記者在1月5日曾以單位名義電話向沃爾瑪長風店售卡部門進行咨詢，稱要購買5萬元的卡需要什么手續(xù)。一位工作人員稱原則上要進行轉(zhuǎn)賬。當記者表達單位不想通過轉(zhuǎn)賬購買的意愿后，這位工作人員稱也可以帶現(xiàn)金過去，但要以個人的名義進行購買，他們只登記辦卡人的信息。
一位準備辦卡的企業(yè)負責人說，買 購物卡 除了給員工發(fā)福利外，更多的還是逢年過節(jié)送禮需要，尤其是辦一些較大金額的 購物卡 。國家實行實名制是好事，企業(yè)也支持，但有些事確實不好公開。
邵靜在接受記者采訪時也表示了轉(zhuǎn)賬有難度，她說，零售企業(yè)有時也無法區(qū)分購卡者是企業(yè)還是個人。
不過胡守楨告訴記者，不管什么情況，根據(jù)《辦法》第十七條的要求，單位一次性購買單用途卡金額達5000元（含）以上或個人一次性購卡金額達5萬元（含）以上的，以及單位或個人采用非現(xiàn)場方式購卡的，應通過銀行轉(zhuǎn)賬，不得使用現(xiàn)金。
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1月20日前完成備案
省商務廳近期發(fā)出通知，要求集團發(fā)卡企業(yè)、品牌發(fā)卡企業(yè)1月20日前要完成全部備案。根據(jù)相關規(guī)定，集團發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)向其工商登記注冊地省、自治區(qū)、直轄市人民政府商務主管部門備案；規(guī)模發(fā)卡企業(yè) （年營業(yè)收入500萬元以上）向其工商登記注冊地設區(qū)的市人民政府商務主管部門備案；其他發(fā)卡企業(yè)（工商注冊登記不足一年、注冊資本在100萬元以上）向其工商登記注冊地縣（市、區(qū)）人民政府商務主管部門備案。
邵靜告訴記者，美特好超市目前已準備好相關的資料，包括《單用途卡發(fā)卡企業(yè)備案表》、《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》（副本）復印件、組織機構(gòu)代碼證復印件等資料，很快就會完成相關的備案工作。她說，省商務廳要求美特好在1月15日前必須完成備案工作。
河曲縣佳佳樂綜合超市有限公司董事長張永新在接受電話采訪時稱，前段時間他們公司也接受了單用途商業(yè)預付卡相關培訓工作，目前也在積極進行備案資料的準備。不過說到發(fā)卡，他告訴記者，對于一個縣級超市，發(fā)卡量實際上是非常有限的，尤其是從去年入冬以來，發(fā)卡量就沒怎么增長。他分析認為，一是各行各業(yè)都在發(fā)卡，小到理發(fā)店，大到百貨商場，就連一些家具企業(yè)也在發(fā)卡。二是作為縣級超市，一般辦卡的多是給職工發(fā)放福利，金額較少。用作送禮的多會選擇到太原等大城市辦卡。
省商務廳預計，今年1月份山西省的集團及品牌發(fā)卡企業(yè)將有幾十家完成備案，各市（地級）規(guī)模以上發(fā)卡企業(yè)的備案工作也正在啟動之中，各縣（市、區(qū)）規(guī)模以下發(fā)卡企業(yè)的備案工作也進入了臨戰(zhàn)狀態(tài)。
4
發(fā)卡資金受監(jiān)管
在《辦法》出臺以前，據(jù)記者了解，各零售企業(yè)發(fā)放 購物卡 的資金主要由企業(yè)來支配，大量的 購物卡 資金實際上已被挪作他用。胡守楨說如此以來，如果零售企業(yè)出現(xiàn)資金鏈斷裂的情況， 購物卡 的資金可能就無法歸還消費者。而《辦法》規(guī)定，規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)應確定一個商業(yè)銀行賬戶作為資金存管賬戶，并與存管銀行簽訂資金存管協(xié)議。資金存管協(xié)議應規(guī)定存管銀行對發(fā)卡企業(yè)資金存管比例進行監(jiān)督，對超額調(diào)用存管資金的指令予以拒絕，并按照備案機關要求提供發(fā)卡企業(yè)資金存繳情況。規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)可以使用擔保預收資金的保證保險、銀行保函等方式?jīng)_抵全部或部分存管資金。
胡守楨告訴記者，目前省內(nèi)的指定監(jiān)管銀行有中國銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行，此外還有一家保險公司和一家擔保公司。
邵靜向記者反映，美特好也希望將監(jiān)管資金存放到銀行，但由于商務部與銀行有些問題沒有協(xié)調(diào)好，目前美特好只能選擇與保險公司或擔保公司合作。也就是說，由美特好超市購買保險或支付擔保費用，由保險公司出具保函。
對于邵靜反映的問題，胡守楨認為應該不存在難度，他說，去年12月在運城有8家零售企業(yè)與建設銀行簽訂了資金存管協(xié)議。
除了資金受到監(jiān)管之外，胡守楨說，政府部門的監(jiān)管和處罰力度也在不斷加強。像以前的處罰金額最高是3萬元，但現(xiàn)在可以累計處罰，也就是說，一次處罰還不改正的，可以再次進行處罰。
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發(fā)卡金額超200億元
胡守楨告訴記者，2012年全國發(fā)卡金額還沒有統(tǒng)計出來，但2011年估算的發(fā)卡規(guī)模已達到1．7萬億。省內(nèi)發(fā)卡零售企業(yè)主要分為本土企業(yè)、省外企業(yè)和境外企業(yè)，本土企業(yè)像美特好、山姆士等，省外企業(yè)像華聯(lián)超市、王府井、燕莎等。在這些零售企業(yè)中，企業(yè)發(fā)卡金額最少的也有幾千萬元，而發(fā)卡金額最多的應該是美特好超市。胡守楨說，美特好超市發(fā)卡金額在10億元，這一數(shù)字不是隨意猜的，而是該公司董事長在向省商務廳匯報工作時說的。不過記者在采訪美特好超市售卡部經(jīng)理邵靜時，她沒有說出售卡金額，只是說發(fā)卡金額不到企業(yè)銷售金額的三分之一。售卡面值也比較小，大多是三五百，以單位發(fā)放福利居多。而美特好去年公布的銷售金額達30億元以上，據(jù)此推算，美特好發(fā)卡金額也應該在5億元以上。
胡守楨說，在去年11月份隨省商務廳的抽查檢查過程中，他了解到目前省內(nèi)發(fā)卡金額50％以上集中在太原市，也就是說，整個太原的零售企業(yè)發(fā)卡金額應該超過100億元。
胡守楨還告訴記者，《辦法》對零售企業(yè)發(fā)卡金額是有限制的，主營業(yè)務為零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)的發(fā)卡企業(yè)，預收資金余額不得超過其上一會計年度主營業(yè)務收入的40％；主營業(yè)務為居民服務業(yè)的發(fā)卡企業(yè)，預收資金余額不得超過其上一會計年度主營業(yè)務收入；工商注冊登記不足一年的發(fā)卡企業(yè)，預收資金余額不得超過其注冊資本的兩倍。集團發(fā)卡企業(yè)預收資金余額不得超過其上一會計年度本集團營業(yè)收入的30％。
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三大問題需注意
從去年11月開始，省商務廳組織省直有關部門對太原、陽泉、運城等市單用途商業(yè)預付卡市場進行了抽查檢查，檢查組先后對美特好超市、王府井百貨、北京華聯(lián)太原店、山姆士超市、運城華聯(lián)超市、運城恒隆百貨、運城云天房地產(chǎn)、陽泉沃爾瑪超市、陽泉華龍超市、陽泉天利百貨等11家企業(yè)進行了現(xiàn)場重點檢查，初步摸清了全省范圍內(nèi)單用途商業(yè)預付卡規(guī)模以上（年營業(yè)收入500萬元以上）發(fā)卡企業(yè)的基本情況。
曾參與檢查的胡守楨告訴記者，當時的檢查主要發(fā)現(xiàn)三大問題，一是購卡時實名登記內(nèi)容不全，比如有購卡人及其代理人姓名或單位名稱，但沒有有效身份證件號碼和聯(lián)系方式等。二是購卡超過規(guī)定限額的 （單位一次性購買單用途卡金額達5000元（含）以上或個人一次性購卡金額達5萬元 （含）以上的，以及單位或個人采用非現(xiàn)場方式購卡的，應通過銀行轉(zhuǎn)賬，不得使用現(xiàn)金），沒有采取銀行轉(zhuǎn)賬方式進行，而是直接使用了現(xiàn)金。三是《辦法》規(guī)定不記名卡單張不能超過1000元，記名卡單張不能超過5000元，有些零售企業(yè)根據(jù)客戶需求來發(fā)，有些單張卡面值達幾萬元。
記者在1月5日曾以單位名義電話向沃爾瑪長風店售卡部門進行咨詢，稱要購買5萬元的卡需要什么手續(xù)。一位工作人員稱原則上要進行轉(zhuǎn)賬。當記者表達單位不想通過轉(zhuǎn)賬購買的意愿后，這位工作人員稱也可以帶現(xiàn)金過去，但要以個人的名義進行購買，他們只登記辦卡人的信息。
一位準備辦卡的企業(yè)負責人說，買 購物卡 除了給員工發(fā)福利外，更多的還是逢年過節(jié)送禮需要，尤其是辦一些較大金額的 購物卡 。國家實行實名制是好事，企業(yè)也支持，但有些事確實不好公開。
邵靜在接受記者采訪時也表示了轉(zhuǎn)賬有難度，她說，零售企業(yè)有時也無法區(qū)分購卡者是企業(yè)還是個人。
不過胡守楨告訴記者，不管什么情況，根據(jù)《辦法》第十七條的要求，單位一次性購買單用途卡金額達5000元（含）以上或個人一次性購卡金額達5萬元（含）以上的，以及單位或個人采用非現(xiàn)場方式購卡的，應通過銀行轉(zhuǎn)賬，不得使用現(xiàn)金。
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1月20日前完成備案
省商務廳近期發(fā)出通知，要求集團發(fā)卡企業(yè)、品牌發(fā)卡企業(yè)1月20日前要完成全部備案。根據(jù)相關規(guī)定，集團發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)向其工商登記注冊地省、自治區(qū)、直轄市人民政府商務主管部門備案；規(guī)模發(fā)卡企業(yè) （年營業(yè)收入500萬元以上）向其工商登記注冊地設區(qū)的市人民政府商務主管部門備案；其他發(fā)卡企業(yè)（工商注冊登記不足一年、注冊資本在100萬元以上）向其工商登記注冊地縣（市、區(qū)）人民政府商務主管部門備案。
邵靜告訴記者，美特好超市目前已準備好相關的資料，包括《單用途卡發(fā)卡企業(yè)備案表》、《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》（副本）復印件、組織機構(gòu)代碼證復印件等資料，很快就會完成相關的備案工作。她說，省商務廳要求美特好在1月15日前必須完成備案工作。
河曲縣佳佳樂綜合超市有限公司董事長張永新在接受電話采訪時稱，前段時間他們公司也接受了單用途商業(yè)預付卡相關培訓工作，目前也在積極進行備案資料的準備。不過說到發(fā)卡，他告訴記者，對于一個縣級超市，發(fā)卡量實際上是非常有限的，尤其是從去年入冬以來，發(fā)卡量就沒怎么增長。他分析認為，一是各行各業(yè)都在發(fā)卡，小到理發(fā)店，大到百貨商場，就連一些家具企業(yè)也在發(fā)卡。二是作為縣級超市，一般辦卡的多是給職工發(fā)放福利，金額較少。用作送禮的多會選擇到太原等大城市辦卡。
省商務廳預計，今年1月份山西省的集團及品牌發(fā)卡企業(yè)將有幾十家完成備案，各市（地級）規(guī)模以上發(fā)卡企業(yè)的備案工作也正在啟動之中，各縣（市、區(qū)）規(guī)模以下發(fā)卡企業(yè)的備案工作也進入了臨戰(zhàn)狀態(tài)。
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發(fā)卡資金受監(jiān)管
在《辦法》出臺以前，據(jù)記者了解，各零售企業(yè)發(fā)放 購物卡 的資金主要由企業(yè)來支配，大量的 購物卡 資金實際上已被挪作他用。胡守楨說如此以來，如果零售企業(yè)出現(xiàn)資金鏈斷裂的情況， 購物卡 的資金可能就無法歸還消費者。而《辦法》規(guī)定，規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)應確定一個商業(yè)銀行賬戶作為資金存管賬戶，并與存管銀行簽訂資金存管協(xié)議。資金存管協(xié)議應規(guī)定存管銀行對發(fā)卡企業(yè)資金存管比例進行監(jiān)督，對超額調(diào)用存管資金的指令予以拒絕，并按照備案機關要求提供發(fā)卡企業(yè)資金存繳情況。規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)可以使用擔保預收資金的保證保險、銀行保函等方式?jīng)_抵全部或部分存管資金。
胡守楨告訴記者，目前省內(nèi)的指定監(jiān)管銀行有中國銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行，此外還有一家保險公司和一家擔保公司。
邵靜向記者反映，美特好也希望將監(jiān)管資金存放到銀行，但由于商務部與銀行有些問題沒有協(xié)調(diào)好，目前美特好只能選擇與保險公司或擔保公司合作。也就是說，由美特好超市購買保險或支付擔保費用，由保險公司出具保函。
對于邵靜反映的問題，胡守楨認為應該不存在難度，他說，去年12月在運城有8家零售企業(yè)與建設銀行簽訂了資金存管協(xié)議。
除了資金受到監(jiān)管之外，胡守楨說，政府部門的監(jiān)管和處罰力度也在不斷加強。像以前的處罰金額最高是3萬元，但現(xiàn)在可以累計處罰，也就是說，一次處罰還不改正的，可以再次進行處罰。
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本文來源： 超200億購物卡資金將進“保險柜”
