2012年是金融企業(yè)全面向網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展的一年，也是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)向金融領(lǐng)域拓展的一年。以阿里巴巴為代表的傳統(tǒng)電商企業(yè)紛紛展開供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，以求在資金流轉(zhuǎn)層面更好的服務(wù)會員；而大批新形式的投融資產(chǎn)品也在互聯(lián)網(wǎng)上出現(xiàn)，幫助企業(yè)拓展融資渠道；而以建行為代表的商業(yè)銀行正以電商平臺為渠道加大對互聯(lián)網(wǎng)的使用效率，以求規(guī)避被邊緣化的風(fēng)險。本文主要梳理全年比較有代表性的幾大事件，對整體互聯(lián)網(wǎng)金融市場進行了如下五大盤點：
盤點一：電商涉足金融成趨勢形式鎖定供應(yīng)鏈融資
事件一，蘇寧電器成立蘇寧小貸公司 進入供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域
2012年12月6日，蘇寧電器發(fā)布公告，公司境外全資子公司香港蘇寧電器有限公司擬與蘇寧電器集團共同出資發(fā)起設(shè)立“重慶蘇寧小額貸款有限公司”。蘇寧小貸公司注冊資本擬定為人民幣30000萬元，其中香港蘇寧出資人民幣22500萬元，占注冊資本總額的75%，蘇寧電器集團出資人民幣7500萬元，占注冊資本總額的25%。
事件二，京東殺入互聯(lián)網(wǎng)金融 冀望激活沉淀資金
2012年11月27日，京東對外正式發(fā)布其首個金融服務(wù)類產(chǎn)品——供應(yīng)鏈金融服務(wù)系統(tǒng)，并與中國銀行北京市分行簽署戰(zhàn)略協(xié)議，后者承諾將給京東一個數(shù)億元的授信額度來為供應(yīng)商提供貸款支撐。截至目前，京東的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品已從五大國有銀行以及數(shù)家股份制銀行，申請了總計50億元的授信額度。這是即京東收購網(wǎng)銀在線之后，向金融領(lǐng)域進軍的又一重大舉措。
事件三，阿里巴巴小額貸款沖擊傳統(tǒng)信貸模式
2012年8月29日，阿里信貸宣布向江浙地區(qū)普通會員提供貸款，不用任何擔(dān)保抵押，只憑借企業(yè)在阿里平臺上的交易信息就可以申請，并且24小時隨用隨借。阿里巴巴金融部門的最新數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，累計向小微企業(yè)投放貸款130億元，幫助小微企業(yè)超過4萬家。阿里金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，離不開基于自身平臺的物流、信息流、資金流的電商生態(tài)系統(tǒng)建設(shè)。
艾瑞點評：電商企業(yè)發(fā)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)主要有三個重要意義：首先，有利于加快電子商務(wù)開放平臺建設(shè)；其次，促進供應(yīng)鏈、物流、金融三個環(huán)節(jié)高效融合，有效降低風(fēng)險，提升資金使用效率；最后，形成面向消費者、供應(yīng)鏈的完整的金融服務(wù)板塊，增加用戶粘性，提高自身競爭優(yōu)勢。
盤點二：銀行集體做電商金融服務(wù)是主角
事件一，建行“善融商務(wù)”上線
6月28日，“善融商務(wù)”正式上線。建行“善融商務(wù)”以“亦商亦融，買賣輕松”為出發(fā)點，面向廣大企業(yè)和個人提供專業(yè)化的電子商務(wù)服務(wù)和金融支持服務(wù)。“善融商務(wù)”在金融方面，將為客戶提供從支付結(jié)算、托管、擔(dān)保到融資服務(wù)的全方位金融服務(wù)；在電商方面，提供B2B和B2C客戶操作模式，涵蓋商品批發(fā)、商品零售、房屋交易等領(lǐng)域，為客戶提供信息發(fā)布、交易撮合、社區(qū)服務(wù)、在線財務(wù)管理、在線客服等配套服務(wù)。
事件二，交行網(wǎng)城“交博匯”試水電商
交通銀行今年傾力打造的全新多功能電子商務(wù)平臺"交博匯"已陸續(xù)向客戶開放。交博匯共分為四館：企業(yè)館、商品館、收付館以及金融館；企業(yè)館主要為企業(yè)提供線上銷售及資金清算服務(wù)；商品館匯集國內(nèi)外知名品牌，讓顧客享受安全可靠的網(wǎng)購服務(wù)；收付館讓市民足不出戶完成各項繳費業(yè)務(wù)；而金融館中基金、保險、貴金屬等投資理財產(chǎn)品一應(yīng)俱全。
事件三，招行跨界打造電商大平臺 推動金融電子商務(wù)領(lǐng)域發(fā)展
2010年9月，招行信用卡網(wǎng)上商城——“非常e購”正式上線。自上線以來，“非常e購”信用卡網(wǎng)站的銷售額逐年遞增，2012年上半年，實現(xiàn)銷售額3.78億元，同比增長44.8%。
事件四，馬蔚華：未來銀行的最大威脅是臉譜
馬蔚華說，今年以來，銀行“脫媒”現(xiàn)象越來越嚴重，由于資本市場發(fā)展帶來的直接融資的大幅增長，去年銀行業(yè)存款只增長了11%，比前年低了8個百分點，貸款也低了3.4個百分點。這種情況說明銀行里的錢流到了體系之外證券、債券、民間借貸等渠道，銀行必然受到直接影響，銀行利潤就會減少。這其實是社會的進步。
艾瑞點評：面對脫媒的趨勢，銀行的改革勢在必行，其中有效結(jié)合和運用互聯(lián)網(wǎng)進行金融電子商務(wù)拓展是一條很重要的發(fā)展戰(zhàn)略。目前，外界以傳統(tǒng)電商的思維來審視銀行電商，以倉儲、物流等因素批評銀行電商的短板，但實際上銀行做電商的目的和傳統(tǒng)電商企業(yè)并不相同。對于銀行電商來說，無論是B2C還是B2B，在其整體業(yè)務(wù)中搭載更多的金融服務(wù)才是發(fā)展重點，其主要的盈利模式也仍然集中在信貸服務(wù)商。銀行電子商務(wù)不僅是增加一條服務(wù)渠道，也是對其原有業(yè)務(wù)模式以互聯(lián)網(wǎng)為依托的重新改造，是未來深化金融改革的重要嘗試和跳板。
盤點三：電子銀行多元發(fā)展?fàn)帗尶蛻羧允侵攸c
事件一 網(wǎng)銀及手機收入貢獻日增 銀行開打電子支付價格戰(zhàn)
2012年國慶節(jié)前后，各大銀行展開電子銀行價格戰(zhàn)。分析稱隨著利率市場化進程的加快，銀行靠高利息差獲得高收入的路子越走越窄。在這樣的情況下，銀行轉(zhuǎn)變盈利模式成了亟待解決的問題，所以發(fā)力電子銀行業(yè)務(wù)、贏得更多的客戶正是出于這樣一種考慮。
事件二，建設(shè)銀行連發(fā)兩期網(wǎng)銀專享理財新品
2012年1月，建設(shè)銀行連發(fā)"乾元-共享型"2012年第6期、第7期網(wǎng)銀專享理財產(chǎn)品，前者預(yù)期年化收益率為5.3%，募集規(guī)模上限30億元，不設(shè)下限，期限119天；后者預(yù)期年化收益率為4.9%，募集規(guī)模上限30億元，不設(shè)下限，期限為59天。
事件三，私人銀行步入“網(wǎng)銀”時代
建設(shè)銀行私人銀行相關(guān)負責(zé)人介紹，建行私人銀行向網(wǎng)絡(luò)進軍，通過私人銀行網(wǎng)上銀行專屬功能，客戶可在線申請成為私人銀行簽約客戶，享受尊貴、私密、專業(yè)、穩(wěn)健、便捷的全面服務(wù)，還可直接將各類財富管理需求提交至客戶經(jīng)理手中。
事件四，各家銀行搶食網(wǎng)銀蛋糕 網(wǎng)上理財產(chǎn)品開戰(zhàn)
為了吸引客戶使用網(wǎng)上銀行，許多銀行都會在網(wǎng)銀開通時為客戶提供一定的優(yōu)惠。如工行在部分地區(qū)開展的"開戶有獎，交易有禮"活動，開通網(wǎng)上銀行、賬戶信使即可參加當(dāng)月抽獎活動一次；而企業(yè)客戶只要每月在網(wǎng)上有交易，月月均有機會獲獎。還有的銀行會針對貴賓卡的用戶免收電子證書的工本費，或者打5折；工行、建行等眾多銀行都開設(shè)有自己的網(wǎng)上商城，客戶在網(wǎng)上商城購物，有的可以享受到銀行客戶獨有的優(yōu)惠，有的還可以積分換禮。
事件五，超級網(wǎng)銀成掃錢神器 資金在各行間免費流轉(zhuǎn)
基于網(wǎng)銀互聯(lián)（俗稱“超級網(wǎng)銀”）的個人網(wǎng)銀服務(wù)，使得個人網(wǎng)銀用戶能以零成本管理多個賬戶。
艾瑞點評：隨著互聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，傳統(tǒng)金融企業(yè)逐漸意識到電子銀行手段的重要性，并且電子銀行也在替代傳統(tǒng)服務(wù)渠道方面做出了巨大貢獻。面對逐步電子化的趨勢，首先，未來電子銀行領(lǐng)域競爭將越來越激烈，將會從服務(wù)種類、服務(wù)質(zhì)量、服務(wù)資費、服務(wù)渠道等多維度進行；其次，電子銀行領(lǐng)域的競爭除資費之外，營銷、金融創(chuàng)新以及服務(wù)意識的提高才是真正贏得客戶的主要因素，單純的依靠價格優(yōu)勢不會促使一個行業(yè)向良性發(fā)展；最后，電子銀行將會逐步向移動端轉(zhuǎn)移，由手機銀行發(fā)展而來的移動金融服務(wù)將會成為金融企業(yè)發(fā)展的重要渠道，不僅可以更貼近客戶的生活增加粘性，還可以為金融企業(yè)積累大量的數(shù)據(jù)，為未來的精準營銷、定制服務(wù)和信貸業(yè)務(wù)提供數(shù)據(jù)支撐。
盤點四：保險網(wǎng)銷正當(dāng)?shù)捞摂M財險成新寵
事件一 ，多家保險公司獲得首批保險網(wǎng)銷資格
今年年初，北京大童保險經(jīng)紀公司、深圳慧擇保險經(jīng)紀公司、泛華世紀保險銷售公司、北京華誼保險銷售公司、新一站保險銷售公司、航聯(lián)保險經(jīng)紀公司、深圳中民保險經(jīng)紀公司、北京慧保保險經(jīng)紀公司和揚子江保險經(jīng)紀公司等9家保險中介獲得保監(jiān)會批準的首批保險網(wǎng)銷資格。
事件二，人壽聯(lián)手快錢 共推保險網(wǎng)銷
中國人壽與快錢公司聯(lián)手在保險網(wǎng)絡(luò)營銷方面展開戰(zhàn)略合作，共同研發(fā)專業(yè)、全面的保險產(chǎn)品電子支付解決方案，提高支付效率和安全性，改善客戶的消費體驗。
事件三，淘寶變相提高退貨運費險
2010年11月9日，退貨運費險正式登錄淘寶網(wǎng)銷售，統(tǒng)一價格0.5元。2012年12月12日后，網(wǎng)購?fù)素涬U有著不同程度的漲價，部分保險公司也因投保后的退貨率居高不下而改變了保費繳納方式，最低保費為0.5元/筆，最高11.5元/筆。
事件四，“三馬”聯(lián)合賣財險 金融行業(yè)醞釀互聯(lián)網(wǎng)革命
近日，平安、阿里巴巴、騰訊三家對外宣布聯(lián)合成立新公司——眾安在線，據(jù)保監(jiān)會透露擬申請的新公司是財產(chǎn)險公司，經(jīng)營范圍局限在財產(chǎn)保險，擬申請范圍內(nèi)不包含其它類業(yè)務(wù)。此舉標志中國互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的橫向聯(lián)合，是電子商務(wù)發(fā)展的新階段。
艾瑞點評：互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用對于保險行業(yè)來說十分重要，首先，保險最重要的資金來源就是投保的用戶，能夠帶給用戶最大程度的便捷性，就能夠獲得更多業(yè)務(wù)發(fā)展的空間；其次，保險行業(yè)已經(jīng)進入了互聯(lián)網(wǎng)時代，對虛擬財富的保險需求將促使更多虛擬財產(chǎn)險出現(xiàn)；最后，因為保險具有協(xié)議屬性，所以電子化過程比較容易，這使電商平臺在保險銷售過程中具備先天優(yōu)勢，未來電商平臺將成為保險網(wǎng)銷的重要渠道。
盤點五：眾籌、人人貸漸成規(guī)模互聯(lián)網(wǎng)金融呼喚法律規(guī)范
事件一，大賣場公開叫賣"人人貸"
8月末，積家財富公司在上海虹口區(qū)一個大賣場推銷其“人人貸”產(chǎn)品。受金融危機影響，銀行紛紛收緊銀根，中小企業(yè)、微型企業(yè)和個體經(jīng)營者遇到資金周轉(zhuǎn)困難，往往只能通過民間借貸融資。在此背景下，傳統(tǒng)民間借貸和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)相結(jié)合產(chǎn)生的網(wǎng)絡(luò)貸款蓬勃發(fā)展起來。目前，“人人貸”在我國進入高速發(fā)展階段。目前相關(guān)產(chǎn)品已達到12%的年化收益率，投資門檻只有5萬元。
事件二，點名時間試水中國版眾籌融資
截止到2012年7月，點名時間上線一年的時間，網(wǎng)站共收到5500個左右的項目提案，通過審核上線的項目有318個，其中項目的成功率為47%，150個項目成功達到目標，總共籌集到資金近300萬人民幣。其中單個項目最高籌集金額約為33.95萬元，平均每個項目籌集金額9267元，平均每筆支持金額107元。
事件三，借貸借殼理財產(chǎn)品 中國式P2P游走法與非法之間
在上海理財博覽會現(xiàn)場，一些理財產(chǎn)品，背后投資者實際為人人貸（P2P）模式的出借人，簽訂的并非《理財產(chǎn)品銷售協(xié)議書》，而是與借貸平臺簽訂咨詢、服務(wù)協(xié)議，然后再與借款人簽訂借款協(xié)議。中介公司已經(jīng)深入?yún)⑴c到交易過程中，不再是單純的提供信用分析等平臺服務(wù)，這樣確實很容易踩到非法集資的紅線。
事件四，眾籌平臺：Ouya游戲機獲860萬美元投資
北京時間8月10日早間消息，一家名為Ouya的公司即將推出基于Android系統(tǒng)的同名游戲主機。該公司本周三完成了啟動宣傳，從眾籌平臺KickStarter上的6.3萬名支持者處獲得了近860萬美元資金。
艾瑞點評：“人人貸”是P2P（Peer to Peer）借貸的中文翻譯。有資金并且有理財投資想法的個人，通過中介機構(gòu)牽線搭橋，使用信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人。
人人貸在中國的興起，首先，說明我國資本借貸傳統(tǒng)渠道沒有發(fā)揮作用，國民間借貸需求的旺盛，大批閑置資金需要尋找出口，而資金需求方無法通過正規(guī)渠道獲得資金支持，因此需要其他渠道尋求融資；其次，人人貸模式游離于法律監(jiān)管之外，如果不加之以法律約束會加大我國金融風(fēng)險，而且這種方式一旦與信托等正規(guī)產(chǎn)品結(jié)合，會急速擴大我國影子銀行規(guī)模，為我國金融行業(yè)健康發(fā)展留下巨大隱患；最后，人人貸利用互聯(lián)網(wǎng)衍生出多種新型融資形式，非常值得銀行、信托、理財公司等傳統(tǒng)企業(yè)借鑒。
樂發(fā)網(wǎng)超市批發(fā)網(wǎng)提供超市貨源信息,超市采購進貨渠道。超市進貨網(wǎng)提供成都食品批發(fā),日用百貨批發(fā)信息、微信淘寶網(wǎng)店超市采購信息和超市加盟信息.打造國內(nèi)超市采購商與批發(fā)市場供應(yīng)廠商搭建網(wǎng)上批發(fā)市場平臺,是全國批發(fā)市場行業(yè)中電子商務(wù)權(quán)威性網(wǎng)站。
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