1、自我認知
窮人:很少想到如何去賺錢和如何才能賺到錢，認為自己一輩子就該這樣，不相信會有什么改變。
富人:骨子里就深信自己生下來不是要做窮人，而是要做富人，他有強烈的賺錢意識，這也是他血液里的東西，他會想盡一切辦法使自己致富.
2、休閑
窮人:在家看電視，為肥皂劇的劇情感動得痛苦流涕，還要仿照電視里的時尚來武裝自己。
富人:在外跑市場，即使打高爾夫球也不忘帶項目合同。
3、交際圈子
窮人:喜歡走窮親戚，窮人的圈子大多是窮人，也排斥與富人交往，久而久之，心態成了窮人的心態，思維成了窮人的思維，做出來的是也就是窮人的模式。大家每天談論著打折商品，交流著節約技巧，雖然有利于訓練生存能利，但你的眼界也就漸漸囿于這樣的瑣事，而將雄心壯志消磨掉了。
4、學習
窮人:學手藝
富人:學管理
5、時間
窮人:一個享受充裕時間的人不可能賺大錢，要想悠閑輕松就會失去更多賺錢的機會。窮人的時間是不值錢的，有時甚至多余，不知道怎么打發，怎么混起來不煩.如果你可以因為買一斤白菜多花了一分錢而氣惱不已，卻不為虛度一天而心痛，這就是典型的窮人思維。
富人:一個人無論以何種方式賺錢，也無論錢掙得是多還是少，都必須經過時間的積淀.富人的玩也是一種工作方式，是有目的的.富人的閑，閑在身體，修身養性，以利在戰，腦袋一刻也沒有閑著;窮人的閑，閑在思想，他手腳都在忙，忙著去麻將桌上多摸幾把。
6、歸屬感
窮人:是顆螺絲釘。窮人以為出身卑微，卻少安全感，就迫切地希望自己從屬于并依賴于一個團體，于是他們以這個團體的標準為自己的標準，讓自己的一切合乎規范，為團體的利益而工作，奔波，甚至遷徙.對于窮人來說，在一個著名的企業里穩定的工作幾十年，有實習生一直干到高級主管，那簡直是美得不能再美的理想。
富人:那些團體的領導者通常都是富人，他們總是一方面向窮人灌輸:團結就是力量，如果你不從屬于自己的團體，你就什么都不是，一名不文.但另一方面，他們卻從來沒有停止過招兵買馬，培養新人，以便隨時可以把你替換掉。
7、投資及對待財富
窮人:經濟觀點就是少用等于多賺，比如開一家面館.收益率是100％，投入2萬，一年就凈賺2萬，對于窮人來說很不錯了。窮人即使有錢，也舍不得拿出來，即使終于下定決心投資，也不愿意冒風險，最終還是走不出那一步。窮人最津津樂道的就是雞生蛋，蛋生雞，一本萬利......但是建立在一只母雞身上的希望，畢竟是那樣的脆弱。
富人:富人的出發點是萬本萬利.同樣的開面館，富人們會想，一家面館承載的資本只有2萬，如果有一億資金，豈不是要開5000家面館?要一個一個管理好，大老板得操多少心，累白多少根頭發呀?還不如投資賓館，一個賓館就足以消化全部的資本，哪怕收益率只有20％，一年下來也有2000萬利潤啊。
8、激情:能不能干成事，首先要看有沒有激情
窮人:沒有激情。他總是按部就班，很難出大錯，也絕對不會做到最好。沒有激情就無法興奮，就不可能全心全意投入工作。大部分的窮人不能說沒有激情，看他的激情總是消耗在太具體的事情上:上司表揚了，他會激動;商店打折，他會激動;電視里破鏡重圓了，他的眼淚一傳一串往下流，窮人有的只是一種情緒。
富人:"燕雀安知鴻鵠之志?""王侯將相，寧有種乎?"有這樣的激情，窮人終將不是窮人!激情是一種天性，是生命力的象征，有了激情才有了靈感的火花，才有了鮮明的個性，才有了人際關系中的強烈感染力，也才有了解決問題的魄力和方法。
9、自信
窮人:窮人的自信要通過武裝到牙齒，要通過一身高級名牌的穿戴和豪華的配置才能給他們帶來更多的自信，窮人的自信往往不是發自內心和自然天成的。
富人:李嘉成在談到他的經營秘訣時說:"其實也沒什么特別的，光景好時，決不過分樂觀;光景不好時，也不過度悲觀。其實就是一種富人特有的自信。自信才能不被外力所左右，自信才可能有正確的決定。
10、習慣
窮人:有個故事，一個富人送給窮人一頭牛。窮人滿懷希望開始奮斗。可牛要吃草，人要吃飯，日子難過。窮人于是把牛賣了，買了幾只羊，吃了一只，剩下來的用來生小羊.可小羊遲遲沒有生出來，日子有艱難了。窮人把羊賣了，買成了雞，想讓雞生蛋賺錢為生，但是日子并沒有改變，最后窮人把雞也殺了，窮人的理想徹底崩潰了，這就是窮人的習慣。
富人:根據一個投資專家說，富人成功的秘訣就是:沒錢時，不管多困難，也不要動用投資和儲蓄，壓力會使你找到賺錢的新方法，幫你還清帳單.這是個好習慣。性格決定了習慣，習慣決定了成功。
11、上網
窮人:上網聊天。窮人聊天，一是窮人時間多，二是窮人的嘴天生就不能閑著.富人講究榮辱不驚，溫柔敦厚，那叫涵養，有涵養才能數大根深.窮人就顧不了那么多，成天受著別人的白眼，渾身沾滿了雞毛蒜皮，多少窩囊氣啊，說說都不行?聊天有理!
富人:上網找投資機會。富人上網，更多的是利用網絡的低成本高效率，尋找更多的投資機會和項目，把便利運用到自己的生意中來。
12、消費花錢
窮人:買名牌是為了體驗滿足感，最喜歡試驗剛出來的流行時尚產品，相信貴的必然是好的。
富人:買名牌是為了節省挑選細節的時間，與消費品的售價相比，他們更在乎產品的質量，比如會買15元的純棉t恤，也不會買昂貴的萊卡制品。
一個人如果賺得比你多10倍，而在工作上花的時間又不比你多，那么他一定是做了與你大不相同的事。
人們所擁有最偉大的事物，就是自由。錢財能帶來自由。
人們過分忙碌于應付生活，而無法停下來思索如何解決他們的金錢問題。大多數人甚至無法花1小時的時間來想想他們應如何致富，以及他們為何從來不這么做。
寫下你想要的金錢數目，以及你給自己多少時間去賺到這筆錢。這就是神秘的致富秘密。
整天工作的人，沒有時間掙錢。
一個人有100萬并不能稱為"百萬富翁"，只有那些擁有100萬但又能連續投資使100萬再增值100萬的人，才可以稱得上"百萬富翁"。前者充其量只是個"存款額"很高的人，他們不能榮獲"百萬富翁"的稱號。
凡是用金錢買不到的東西用金錢買到了，它原有的價值便不存在了。
1角硬幣和20美元的金幣沉在海底是毫無區別的。只有當你將他們拾起并投入流通時，它們的價值區別才顯現出來。
富人舍錢，窮人舍力。富人思來年，窮人思眼前。
一位百萬富翁說：我一直讓自己的收入來滿足自己的需要，相反，許多人喜歡調整自己的需要來適應自己的收入。
做生意第一要大膽，第二要大膽，第三還是要大膽。
便宜沒好貨，好貨不便宜，因為成本在那擺著呢。
商業 本質是不公正的。利潤就是最大的不公正，真正的公正應該是沒有利潤。
洛克菲勒曾經說過這樣一句話：即使把我的衣服脫光，再放到杳無人煙的沙漠中，只要有一個商隊經過，我又會成為百萬富翁。
從窮人到富人只要3步
轟轟烈烈的"理財"旋風已經席卷大街小巷，無論"才"女還是"財"女，似乎有了一個共同的奮斗目標：為了更加美好的生活，學會管理錢包，做個富女人。
第一步：儲蓄
儲蓄？大部分讀者會質疑，這第一步也太平凡了。沒錯，致富的第一步就是儲蓄，儲蓄未必能成富翁，但不儲蓄絕對成不了富翁的。對于大部分年輕人來說，水電房租、聚會、看電影、買新衣服……不知不覺似乎就沒有了能儲蓄的錢，那怎樣才能存到錢呢？
不妨在每個月發工資時，計算好必須的支出后，將剩余資產的一部分立即進行銀行定存或者基金定投。若能堅持實施，成效一定會令你大吃一驚。
第二步：記賬
明明記得自己這個月只花了1400元，而錢包里卻少了2600元，剩下那1200元哪里去了呢？仔細想想，時尚包包、超眩小飾品還有一頓必勝客……不經意間花的一些小錢，最終導致了財富的悄然"蒸發"。
要養成記賬的好習慣，在看到自己的小賬本后，聰明的女性會很清晰地判斷出什么是必要的支出，什么是頭腦發熱后的浪費，而在今后消費時加以避免；或者使用信用卡，輕而易舉地追查每一筆花銷的來龍去脈，提醒自己開源節流。總而言之，了解自己在投資、儲蓄與消費上的比例，才有助于平衡生活，同時作出明智的投資決定。
第三步：選對投資工具
每月投資5000元，多少年后能變成100萬呢？若選擇年投資回報率2％的定存方式需要15年；選擇年投資回報率5％的基金，需要12年；選擇年投資回報率10％的投資工具則只需要10年。可見，如果能選擇正確的投資工具，那么無疑能大大加快致富的步伐，當然，希望取得高回報的同時，也應承擔較大的投資風險。
在國內目前流行的理財工具中，主要以股票和基金為主，相對股票投資而言，投資基金將錢交給專家進行集合理財，省時省力。基金投資起點僅為1000元，那么也就是說，用1000元投資一只全A股市場的基金就相當于這1000元投資了全中國的企業。
七條真理讓你財富增值
如果你花上幾天時間跟蹤一下市場，研究研究投資，再看看財經電視頻道，你也許就會發現自己的身邊充滿了各種不確定性。股市是漲還是跌？哪只共同基金會成為閃亮之星？利率下一步將走向何處？
然而，當你退后一步時，你又會驚奇地發現，實際上能夠確定的東西也有很多。
當然，你永遠也無法準確知道未來數日、數周的股市走勢。但當談到理財時，有許多真理是你無法辯駁的。其中就包括以下7條。
第一條：由儉入奢易，由奢入儉難
隨著工資不斷提高，你的生活水準可能也會水漲船高，外出吃飯的次數增加了，換了更好的車，甚至還會買更大的房子。這些都是情有可原的。總是壓制自己的欲望也不利于充分享受生活。
不過，生活水準的不斷提高也是要付出代價的。由于你的生活方式變得越來越費錢，要想退休就會變得沒那么容易，因為你需要賺更多的錢來維持高水準的生活方式。當然，為了能夠退休，你也可以削減各類開銷。不過，一旦你習慣了某種生活標準，要想再降低下來就十分困難了。
第二條：欲壑難填
在削減開支和努力提高現有生活水準之間，多數人會選擇后者。他們永遠都想要更好的車、更大的房子、更高的薪水。而一旦得償所愿，他們很快就又變得不滿足。
學術界將之稱為“享樂適應”(hedonicadaptation)或是“快樂水車”。當升職或是新房新車帶給我們的興奮逐漸消退時，我們又會開始去追求別的東西，如此周而復始。
第三條：靚車、高檔時裝并非財富象征
相反，這些東西表明一個人曾經很有錢，或者說選擇了借錢消費。花了這些錢后，這些人變得更窮了。
第四條：投資者的三大敵人
它們是：通貨膨脹、稅和投資成本。實際上，如果將這三個因素都考慮進來，你會發現自己的投資組合根本就不賺錢。比如，你購買了一個投資債券的共同基金，收益率為5％％，如果基金的年費是1％％，你的收益率就會降到4％％；如果你適用的所得稅率為25％％，那收益又要減少一些；要是通貨膨脹率恰好又是3％％呢？可以這么說，至少稅務機關和你的基金經理是賺錢的。
第五條：多元化大雜燴
進行廣泛的分散投資，不僅能降低投資風險，還能保證你總能持有一些市場上最熱門的投資。
然而，如果你進行了分散投資，投資組合中不可避免地會有一些投資的表現達不到市場的平均水平。可別因此討厭它們，今年表現不好的投資很有可能會在下一年成為你的大救星。
第六條：并非所有的高風險都有高回報
不論是股票基金還是個股，短期內都會出現大幅的下跌。但它們兩者的相似之處也就僅限于此。如果你有一只投資極為分散的股票基金，如果它出現了下跌，你幾乎可以肯定它總有一天會反彈回來，并在長期內給你帶來可觀的回報。
但如果你持有的一只個股大幅下跌，無論你等多長時間，都不敢肯定它哪天會出現反彈。
第七條：改變是要付出代價的
當你賣出一種投資，而買進另一種時，你的回報率不一定就會因此提高。但改變卻一定會帶來成本。當然，如果你在一個退休賬戶中買進和賣出免傭金的共同基金，那就另當別論了。而其他多數交易可能都會涉及傭金或是稅金，甚至有可能兩者都涉及。因此，在你下一次進行交易前，一定要仔細、認真地考慮考慮。
懶女人一萬元一只股賺三十萬
懂財務卻對股票沒興趣 湊錢買原始股被人議論傻 沒管理幾年后價值翻番---
我是一個又懶又笨的女人，買股票的本金只有一萬元，幾年來只買過一只股票，自己有多少股不知道，虧了賺了也不知道。幾年后無意中問了下股價，嚇了自己一跳，趕緊看自己有多少股，又嚇了一跳。算下來，差不多賺了三十萬元。
懂財務的人竟然不炒股
到銀行辦事，前面有百八十人排隊，換個銀行，依舊如此。原來有些老人要開股票戶頭或買基金。想起我那些懂股票的朋友，在電腦上炒股，也是忙得不亦樂乎，我才知道股票的春天又到了。
之所以不用牛市熊市這些專業術語，是因為我不懂，怕用錯了被人笑話。我對股票毫無興趣，看著小散戶每天忙忙碌碌，覺得是給人墊底的。其實投資十萬八萬的小散戶，且不說顆粒無收或虧本，就算好的，辛苦一年也不過掙幾萬元，還不如用這點精力干點別的，塌塌實實掙錢，還不用擔驚受怕。
所以有人來問我如何看報表時，他們都會奇怪，我這個懂財務的人竟然不炒股。我的理由是太麻煩，我是個懶女人。其次我是笨女人，K線圖我不懂，網上銀行我不敢用，連ATM機上的轉賬我都不會。
買原始股被人議論傻
我這個又懶又笨的女人，竟然在股市上大有收獲，自己都覺得不可思議，但其中也有些道理。
我買股票的本金只有一萬元，只買過一只股票，差不多賺了三十萬元。我之所以不確定，是因為這些錢是按股價算的，真正賺多少得賣出去，落袋為安。
我是怎樣賺到錢的？幾年前公司發原始股，說每人用一萬元可以買五千股。當時大家都不看好，但又抱著僥幸心理，萬一能上市呢？于是各自掏了一點錢，多多少少都買了一點，但是沒有人舍得花一萬元。我覺得不錯，回家勸說老公，好說歹說給了五千元錢。買完我不甘心，又找朋友借錢買了五千元錢的，是當時買得最多的。
有人議論我傻，我都當耳旁風。公司終于上市了，同事們個個迫不及待地把燙手的山芋甩出去，同時也小賺了一筆。
沒管理股票竟發財
公司曾經以11元多的價格配過股，我就拿當時賺的那點錢又買了點，從此不再理會。直到老公興致勃勃地投身于股市，我才知道價格遠低于我配股買的價格。
后來聽說公司公布某單進口生意沒做好，消息一出，股價大跌。我認為公司不應該被一單生意的失誤傷筋動骨，能夠東山再起，所以勸老公趕緊買進。可是在老公眼里，我這個笨女人的話是不能聽的。我身無分文，只有干著急。
我決心攢私房錢，自己買股票。可是好不容易攢到五萬元錢了，一個朋友家中有難，我全部借給了她，又落到了窮光蛋的地步，從此絕了買股票的念頭。
只是最近經常在銀行遇到開股票戶頭或買基金的老人，再加上經常有同事問我報表的問題，我突然想起自己剩下的那點股票，好奇地想知道價格。
我問一個朋友股價，竟然是21元多。我嚇了一跳，他也吃了一驚。他炒了這么多年股，恐怕還沒我賺得多。我叫朋友幫我查查到底有多少股，一查又嚇了我一跳，這幾年送股、配股，我名下的股票有了一萬兩千多股。天哪，我發財了！
按我不冒風險的習慣，其實應該在這個時候賣掉。可是既然現在公司經營很好，更重要的是，即使股價下跌，我的一萬元本金早已回來了，權當沒賠沒賺就得了。不賣了，還是繼續當原來又懶又笨的女人吧，勞心勞力的事讓別人去干。走我自己的路，讓別人賺錢吧！
真實理財：十二年收益三十倍
我出生在河北南部的一個偏僻小村，記憶中家里從來沒有富裕過，但靠著媽媽那靈巧的雙手，我也不至于挨餓。初中畢業時我幸運地考上了一所中專，畢業后調到了基層某銀行。一直很喜歡讀書，曾經的座右銘是：不知道該學習什么的時候，就什么都學。調入銀行后，我在宏觀經濟學、會計學、金融、法律等方面又進一步進行了深化，很快我開始了第一次投資理財。需要說的是，十年來，我的投資理財是從"零"開始起步(借來的資金全部歸還本息)，且都是在業余時間進行，也沒有內幕消息，崇尚的是"中長線投資"。
第一次理財投資的是國庫券
1992年，小平同志南巡講話，對我國經濟建設提出了"膽子再大一點，步子再快一點"的要求，各級政府積極籌措資金，展開了大規模的經濟建設，發行國債是當時籌集資金的一種重要方式。那時的國庫券都通過縣財政局國債服務部發行。一次與財政局的朋友聊天時聽說，他們正在發行的一期國庫券，起息日是93年3月6日，到期日是96年3月5日，年利率13.96％。
由于國庫券是個新事物，人們對它認識不夠，導致發售緩慢。憑著自己豐富的金融知識，我很快判定這是一次非常好的投資機會。⑴安全性高。國債發行以國家信用為依托，沒有到期償付風險。⑵收益高。按著票面約定，三年總收益率為41.88％，而實際僅持有2.5年，平均年息已經達到16.75％。稍微精通金融知識的都知道，即使是銀行發放的貸款也難以長時間有這么高的收益率。⑶這期國債承諾有保值補貼，可以作為第二層保障，增強了其安全性。很快我做通了爸媽的工作，將家中所有積蓄全部購買了這期國債。隨后，又把自己的國債投資分析講給家境富裕的親戚聽，很多親戚也開始大量購買。96年3月5日國債到期，總利息率居然高達71.99％(含保值貼補率30.11％)。這樣按照實際持有時間2.5年算，年收益率高達28.8％。
資金回收后，由于沒有注意尋找新的投資項目，所有資金又存回了銀行，直到96年底，才又開始新的理財行動。
理財心得：
⑴ 投資理財是最精明人的游戲，成為職業投資理財高手需要豐厚的金融知識的積累、提煉、應用。
⑵ 投資理財首先要考慮的是資金的安全性，其次是收益性和流動性，這三項缺一不可。
⑶ 當一項投資理財決策完成后，要立即按照預定計劃付諸實施，除非出現極特殊變化，不要停止。
⑷ 投資理財是一個連續的過程，不能等一個理財項目結束后再去尋找新的機會，要注意投資理財行動的連貫性。
⑸ 以自己的知識和能力取得有資金實力朋友的信任，是一種很重要的資源。
第二次理財投資的是基金和股票
1996年初本地證券營業部開業，在下半年的時候，我路過證券交易大廳，看到里面人頭攢動，就動了投資的念頭。我喜歡鉆研問題，買了很多資料回家。研究了沒幾天就發現了機會--股票發行由認購證方式改為通過交易所上網方式，很多人沒有適應這一變化，參與新股申購獲利機會巨大。當時是這樣進行分析的：⑴每年證券交易時間大約有240天，發行一只新股需要4天時間，如果滿負荷發行，可以參與60次申購，剔除水分可以申購50次。⑵按照平均申購新股中簽率*平均新股上市首日漲幅*每年發行50次這個公式測算，申購新股年收益率竟然高達150％。⑶安全性高。由于當年新股上市幾乎都有100％以上的漲幅，故此投資風險幾乎為零。經過咨詢，一些進入股市較早的朋友也做出了證實。很快到交易所開了證券賬戶，從銀行取出部分資金開始進行試驗。一個月后中簽1000股"通化金馬(6.06,-0.24,-3.81％)"股票，實現收益1.5萬，試驗成功。隨即把家里全部資金從銀行都取出來，又在親戚那里借了10萬。
我無論做什么，都會做最優秀的。為取得最新的知識，我購買了大量有關書籍，并購置了個人電腦，細心鉆研。不顧高達每小時11.7元的網絡使用費，接入了INTERNET。雖然學習都在業余時間進行，但我學習起來幾乎不要命，每天的休息時間僅僅6-7個小時，當時真是好累啊。功夫不負有心人，僅僅半年時間，我的技術分析達到了很高的水平，在隨后的買賣中也收獲了更多的利潤。INTERNET是一個很棒的學習工具，在上面我通過與別人交流思想，學到了太多東西。最初上網時，總有浙江一帶的朋友教我一些書本上學不到的東西。2000年，我喜歡上了基金，在《基金大家談》寫了很多分析文章，與朋友們一起辯論，透徹自己的思想。很多網友受到啟發，在2000年9月～2001年6月的基金行情中賺了不少錢。
但股市上有句格言：沒有只漲不跌的股市，也沒有只跌不漲的股市。我深刻而清醒地記住了這點。由于我國經濟呈現劇烈波動性，股票不可能永遠上漲，其下跌也將是毀滅性的，這必須從經濟學的角度去認識它。在2000年底的時候，我看到自96年初開始的大牛市已持續5年，這種情況即使在國外也是很罕見的，必須時刻做好離場的準備。當股市走到2001年7月的時候，我結束了第二次投資理財。算了一下，這次投資理財凈收益接近700％。
理財心得：
⑴ 每次具體投資理財行為都有它曲終人散的時候，投資機會并不是永遠存在，結束了就要尋找新的方向和項目。
⑵ 要善于在某一品種冷冷清清、價值被嚴重低估的時候進場買進；在人們熱情高漲，走向狂熱的時候勇于賣出離場。
⑶ 在股市周期不同的時點，操作的方法也是不同的，不要試圖在每天都在變化的股市中，找到一個簡單的公式來永久獲利。
第三次理財投資的是房產
1998年本地商貿城開工建設，引起了我的注意。當時它的房產銷售首次引入期房概念，采用拍賣的方式進行。前后一共組織了5次拍賣，我請事假到現場進行了學習觀摩。當時起拍價并不高，但由于競爭過于激烈，成交價都高過起拍價的50％。我分析了成交價格高企的原因：競價交易與傳統定價交易方式根本不同，很多有錢人急于買到門店，沒有做嚴格的市場調查。在僧多粥少的情況下，產生攀比斗氣心理，盲目抬高價格，最終他們會為自己的行為買單，房產的供不應求將在拍賣的末期得到糾正。
果然，人們購買欲望逐步走低，第5次拍賣已應者寥寥，僅部分房屋成交。由于銷售前快后慢，商貿城房屋總銷售率依然超過90％。由于售價大大超出成本，政府投資獲利十分豐厚，剩余房產不急于銷售，銷售部門開始吹風以后漲價。我知道，剩下的房子真的賣不動了。拖了2年，由于銷售基本停滯，只好推出全額繳款優惠10％的政策。經過與銷售部門談判，我用比別人低得多的價格一次付清全款，買了一套260多平方米的三層門店(為提高資金使用效率，隨后以門店抵押辦理了貸款，取得資金做了前文提到的基金行情)。半年后經過精心選擇，我又以低價格購買了一套180平方米(含車庫)住宅，使我擁有房產的總面積500多平米。這里我介紹一下我選門店的特點：一是購買價格低，比拍賣時候的競標底價低近15％。二是贈送數個非農業戶口指標，將其賣出能直接降低購買成本。三是先去城建局看了城建規劃設計圖，此門店所處的丁字口，規劃中將改建成十字路口，增加人流后將具備較強的增值能力。四是市政府工程辦證費用低，免契稅(門店契稅的稅率是4％)。這次投資是比較成功的，因為達到了一個非常好的狀態：進可攻，辦理抵押貸款，重新獲取資金；退可守，收取租金，靜待經濟的變化，尋找新的投資機會。
理財心得：
投資房產與投資銀行儲蓄、債券和股票有所不同，房地產本質是在實物經濟背后的金融，流動性較差，投資者因為某些原因急于取得資金時將很可能蒙受損失，這點應引起人們的足夠重視。
第四次理財使用的多種投資工具組合
十多年的投資理財，盡管業績甚佳，但我是在摸索中前進的，感覺非常雜亂，缺乏理論性。家庭投資理財在我國是一個新行業，國內沒有任何這方面的系統資料。2003年經過朋友幫助，我買到了翻譯版的金融理財師教材(美國版)。經過一段時間的系統學習，我將自己的操作經驗上升到了理論水平，并學會了設計綜合家庭理財方案。
2000年以來金融產品不斷推出，給家庭理財提供了一個寬闊的平臺，目前家庭可運用的理財工具已經太多，比較好的有：⑴銀行類：銀行人民幣理財產品，精選品種年收益率在3.2％左右。⑵證券類：交易所國債交易產品、封閉式基金、開放式基金、可轉換債券、股票，精選品種年收益率能達30％。⑶保險類：保險分紅理財產品，精選品種年收益率在2.5％以上。⑷信托類：單一信托產品，精選品種年收益率在5.5％左右。進入2005年，經過對當前經濟金融發展狀況的縝密分析，我綜合運用多種投資工具對自己的家庭資產進行組合投資設計，開始了第四次家庭理財行動，該次投資以基金和債券為主要工具，預計在未來的一年半時間實現至少45％的收益。
理財心得：
⑴ 不斷的學習，提高跟上時代的步伐，是理財者永遠不變的信條，在每年舉行的北京理財展和上海理財展我都學習了不少新東西。
⑵ 要注意實物經濟和虛擬經濟之間的投資項目的輪動，以取得更大的利潤。
回想起來，我的家庭理財已經歷了十二年，收獲了近30倍，對理財的了解從最初的懵懵懂懂到今天的系統化掌握，幾乎完全歸功于自己對金融的熱愛、刻苦的學習的積累和深刻的思考。清楚地記得93年高通貨膨脹時我滿腦子的問號和深夜苦度的情景，扎實的金融理論，是我理財實踐的堅實基礎，INTERNET的接入，又使我的知識迅速完全更新，股市驚心動魄的歷練才使我成為一個真正的高手。
教你賺人生第一個1000萬
創業是個復雜的系統工程，涉及許多不可不知的“ 商業 邏輯”。
成功的人都很自信，而自信往往來自你奮力一跳所摘到的那只桃子，桃子摘了一籮筐，你就會越來越自信。但是，如果你“自信”到要打倒比爾蓋茨，那叫狂妄無知；如果你為能拿到今年的年終獎而得意洋洋，那叫鼠目寸光。所以，想創業的人，人生目標首先要“靠譜”，目標不能太高，也不能太低。把目標定為100億元，其實和1萬元一樣，都是糟糕的計劃，定為1000萬元比較合適。
1000萬元并不是一個天文數字，只要你肯努力，腦子轉得快些，并且有點兒小運氣，用不了幾年，你就可能賺到。不過，要特別留意以下“注意事項”。
首先，挑選行業要考慮未來的成長性未來你可能持續達到的增長率！增長率比啥都重要，如果選對了項目，頭兩年的增長率很可能是百分之幾百，甚至是百分之一千。從年凈利5萬元到80萬元，很可能在兩年內完成，到了年凈利300多萬元時，哪怕還有一點點增長空間，再過兩年，你就是個千萬富翁了。
所以，關鍵是增長率。N多人一說到創業，就說想開個小飯館。養家糊口，開個飯館足夠了，可靠小飯館賺1000萬元，幾乎不可能。為啥？到了第二年就沒有增長啦！做連鎖、加盟固然是個辦法，但很需要管理能力，干好了也許能賺1個億，干不好就可能回到起點，所以不是明智的選擇。
換了是我，我寧可去組織個公司，專門給飯館打掃衛生！活計再沒面子，毛利潤再低，也比沒有增長率好。如果我的想法被飯館接受，想想看，我會有多大的增長空間？
創業這件事，很多時候是和韓喬生老師一樣。韓老師解說足球，有時候是“眼睛看到了A，腦子里想起了B，嘴里說出了C，觀眾以為他說的是D”。而創業呢，往往是“你本來想干A，干著干著成了B，結果在C處賺到了錢，在D點上發了家”。
所以，空間的騰挪也很重要。
如果不明白這個道理，你就可能把所有資源都拴在賺10萬元就到了頂的項目A上，例如開飯館。脫不開身和心，你就沒機會往B跳了。人生不怕暫時遭遇低谷，只要有奔頭，機會到了就能一飛沖天，就怕遇到“玻璃天花板”，好像有未來，卻怎么也飛不出去。雞肋啊！
你選擇創業的行業，是不是一定要有很高的利潤？
“凈資產收益率＝利潤率×資產周轉率”。要創業，這個公式必須弄懂，否則，死都不知道是怎么死的。
“凈資產”就是你的全部資產減去負債。一年賺1億美元對你來說是天文數字，能讓你高興得背過氣去，換成通用電氣的CEO，肯定會被董事會罵得吐血。賺多賺少先不談，先看你是靠多少本錢賺來這些利潤。創業者的凈資產都不多，需要大幅提高每年的回報率。怎么提高呢？
途徑一：利潤率。我們都喜歡賣高利潤的東西，你的競爭對手也是，他們還總是賣得比你便宜，讓你不得不更便宜，所以，利潤率不是想提高就能提高的。
這時，我們就要考慮途徑二“資產周轉率”了。這個東東是“營業額除以資產”得來的。營業額大家都明白，那什么是“資產”？請看案例：
話說本人在北京燕莎友誼商城買了一雙鞋，英國牌子，3000多塊一雙。創業人士A拿到了這個品牌在中國大陸的代理權，創業人士B選擇了賣鞋油。兩個人都是50萬元起步，不同的是，B先拿40萬元買下一個小鞋油廠，生產中高檔鞋油，再租高檔商場的專柜開賣。
A賣英國鞋，成本很高，到英國訂購一批貨，就用去了40萬元資金。平均每雙鞋的進價是1500元，零售價3000元，一天能賣3雙，每天的柜臺租金是1000元，一天的利潤是9000－4500－1000＝3500元。利潤率就是3500／9000，約等于39％(忽略人工費用等)。
B一天能賣100支鞋油，每支成本5元，零售價20元，柜臺租金600元一天。一天的利潤大約為900元。B買下的鞋油廠，每天的水電費、廠房等開銷在800元左右，所以B每天的凈利潤只有100元，利潤率約為5％。
這5％和A的39％怎么比呀！不過，B真的那么可憐嗎？
A當初拿40萬元去進貨，得到約267雙鞋。這可實在不多，因為即使是男鞋專柜，也要至少有十幾個款式，而且每個款式都要準備若干尺寸！267雙鞋基本上只夠在一家商場里賣的。那么，在第二家商場里銷售所需的40萬元，A要賺多久？40萬／(3500元×30天)≈4個月。
回頭看B。B的40萬元投在鞋油廠上了，而且每天都要背負鞋油廠的開銷。一個商場的專柜需要多少庫存鞋油？假設需要500支，(500支×5元成本)／100元日凈利＝25天，就是說，B一個專柜不足一個月的利潤就足以開一個新專柜了。
這個案例說明，我們可以用高周轉率去對抗低利潤率。
現在讓我們進入"創業實戰"。
我住的小區有一個小型便利店，我偶爾炒個雞蛋，發現家里沒蔥，打個電話，5分鐘后，一根5毛錢的蔥就送上門了。沒鹽沒雞蛋，也是快速送貨。基本上我現在已經懶到，晚上想吃點水果，就撥個電話，有時候都不是我想吃什么，而是問“你今天進了什么水果啊？給我隨便送點好了。”
你會說：“恐怕一根蔥那五毛錢，每天賣幾捆，也賺不到多少錢吧？單價和利潤都太低啦！就算周轉率高一些，但離賺1000萬目標似乎有些遙不可及？”
事實上，這個店的戰略核心就是“把客戶養懶”。蔥啊手紙啊，利潤薄？可有利潤高的啊！例如紅酒，小便利店里，整整兩面墻都擺著，幾乎沒國產的，都是從二三百到五六百的日常餐酒級別。這個小區老外極多，對歐美老外的中產(及往上)而言，紅酒就是日常必需品。而一瓶紅酒的利潤，是不是超過了一卡車的大蔥？
除了紅酒， 奶酪、熟食也各式各樣。
這就是創業的"壓強原理"---別看我個頭兒不大、實力不強，客戶有限，但我服務的人群極準確，"壓強"非常大。
事實上，這個小店的老板，已經開了好幾家分店了，都設在北京最高檔的樓盤社區內。利潤和周轉率都很高！
老板十分敬業和精明。就算這幾家店，貨品也很大不同，因為不同樓盤明顯住戶扎堆嘛有的樓盤，歐美人多，有的樓盤，日本人多，還有的，都快成韓國人小區了。針對不同消費特征，她不斷調整貨品品類，總能狠狠抓住該小區的消費習慣，靠“送上門，一根蔥”的“把客戶培養懶”策略(理論上講，只送一根蔥，從成本上講，是賠錢的)，慢慢遞進式地鎖定這個樓盤住戶的大量日常消費。
目標客戶狹窄而準確，為鎖定客戶而不惜做幾筆賠錢的交易，服務佳，定價稍高誰讓目標客戶對價格不敏感呢！這樣的生意誰都想做。這不，另外一家和她采取相同策略的便利店也人住我家樓下了！這家新開的便利店展開了低價競爭！你一根蔥賣5毛，他就賣三毛九。雖說這個小區內的消費者對價格不敏感，但相同東西便宜點，誰都樂于接受。尤其是同質化的東西，例如農夫山泉、可口可樂、舒潔衛生紙等，確實應了那句老話“沒有5分錢買不走的忠誠度”。
門檻低，當然競爭者跟進抄襲就很迅速。說白了就是，三歲小孩子賺到金元寶，誰不想搶啊？泰森拿著金元寶，你搶一搶試試？劉翔捧一金元寶，你追一追試試？所以小便利店面對著該死的低價競爭，要么學泰森之路，也拼價格，把丫拼死！所謂傷敵一千自損八百；要么學劉翔，一跳一跳的跳沒影了，對手找都找不著。
小便利店老板決定學習劉翔策略---就是能力增長策略。小便利店老板發現，自己原有的顧客群，尤其是核心顧客群，都是些高收入、高知識、三十歲到五十歲間的家伙。這些家伙有一巨大特征，就是怕死！比普通人怕得更強烈些。于是，小便利店開始大打"綠色"牌，比如綠色蔬菜。此外，這家店還有另一家便利店暫時比不了的就是紅酒銷售！賣這個東西，你的銷售人員必須懂紅酒才行。而培訓一個紅酒促銷員，通常需要幾個月的強化培訓：產地？年份？風格？是黑莓子還是偏巧克力風味？葡萄的種類有哪些特征？……這些東西，另一家便利店一時半會兒搞不定。
看，這就是能力的體現，在延伸中，發現新的機會，帶來新的能力。
此外，這家店老板經常和顧客聊天，發現有的顧客燈泡壞了半個月了，還沒時間換新；有的呢，沒時間交電話費、沒時間給燃氣卡充值……目標客戶都是一群“有錢沒時間”的人！這很正常。這時，小便利店決定推出新的服務：代客戶換燈泡、交電話費、充燃氣卡……通過賣紅酒培養起的溝通能力和信任感，又不額外收費(當然換燈泡的燈泡錢，顧客自己付)，小便利店把“便利”二字，從商品拓展到服務。這個階段，雖然服務本身賺不到錢，但大幅增加了“交易機會”，起碼給原來的衛生紙、洗潔精銷售，帶來了新增加從你家拿電卡時發現你家洗潔精用光了，晚上把充完電的電卡送回時，“順便”帶來一瓶洗潔精.。.
明白這其中的玄機了嗎？小便利店變成攜程網了通過攜程訂酒店，比自己單獨去酒店拿的價格便宜，攜程還能再從酒店方，收取一筆傭金。當小便利店擁有“大單”時，確實就可以壓榨小區內的洗衣店了……還順便把利潤，讓給消費者一點點。
通過這個思路，小便利店一下子財源大開：小時工的清潔服務，皮鞋養護……擁有客戶資源，就能轉化為利潤。
呵呵，我們也可以把小便利店的思路，叫做“占領電話號碼思路”。因為它的絕大部分生意都是通過一個電話號碼開始的。誰占領了那個號碼，誰就盡占風流。我給出的這個案例，最大懸疑在于：能不能控制電話機？
小便利店通過那許多成本付出，只要最終控制了“電話機”，就壟斷了客戶資源，有了強大的議價能力：把洗衣店、家政服務的利潤，生生搶走一半！洗衣店老板還得忍氣吞聲！看看國美電器和電器廠家的關系，就明白了。
但這些招數一開始時，它的競爭對手為什么不學？注意，看不清局勢時，競爭對手不是什么都抄襲的！跟隨戰略要是個完美的戰略的話，誰還干別的啊？
當競爭對手完全看清時，“先發優勢”在很多時候已經形成壁壘了。競爭對手想抄襲也晚了。單獨拿出某一個環節來模仿，都是不現實的，因為毫無作用而整個價值鏈模仿，更不現實，因為首先模仿者要和被模仿者，起點和資源相似才行吧？
你相信那些大公司都完美發展、一步沒錯地快步走到今天嗎？!請給自己一個大嘴巴，讓自己清醒清醒！創業之初，最怕完全沉浸在“戰略規劃”的邏輯美感當中戰略只是“想”和“看”出來的嗎？戰略是事前適當考慮，事中邊干邊學，事后總結提高的結果！如果從便利店變身為服務小管家這個戰略假設能夠成立，每一步該怎樣走，跨大跨小，就是戰略“具體化”的過程。
賺100萬，抓住一兩個機遇就差不多了。但真想賺1000萬，只靠一二個“點子”就不大靠譜。我們談到的企業戰略、財務知識，以及便利店的發展思路，正是為了賺1000萬而鋪墊的武功。深刻領會了這背后的 商業 邏輯，1000萬離你還遠嗎？
窮人:很少想到如何去賺錢和如何才能賺到錢，認為自己一輩子就該這樣，不相信會有什么改變。
富人:骨子里就深信自己生下來不是要做窮人，而是要做富人，他有強烈的賺錢意識，這也是他血液里的東西，他會想盡一切辦法使自己致富.
2、休閑
窮人:在家看電視，為肥皂劇的劇情感動得痛苦流涕，還要仿照電視里的時尚來武裝自己。
富人:在外跑市場，即使打高爾夫球也不忘帶項目合同。
3、交際圈子
窮人:喜歡走窮親戚，窮人的圈子大多是窮人，也排斥與富人交往，久而久之，心態成了窮人的心態，思維成了窮人的思維，做出來的是也就是窮人的模式。大家每天談論著打折商品，交流著節約技巧，雖然有利于訓練生存能利，但你的眼界也就漸漸囿于這樣的瑣事，而將雄心壯志消磨掉了。
4、學習
窮人:學手藝
富人:學管理
5、時間
窮人:一個享受充裕時間的人不可能賺大錢，要想悠閑輕松就會失去更多賺錢的機會。窮人的時間是不值錢的，有時甚至多余，不知道怎么打發，怎么混起來不煩.如果你可以因為買一斤白菜多花了一分錢而氣惱不已，卻不為虛度一天而心痛，這就是典型的窮人思維。
富人:一個人無論以何種方式賺錢，也無論錢掙得是多還是少，都必須經過時間的積淀.富人的玩也是一種工作方式，是有目的的.富人的閑，閑在身體，修身養性，以利在戰，腦袋一刻也沒有閑著;窮人的閑，閑在思想，他手腳都在忙，忙著去麻將桌上多摸幾把。
6、歸屬感
窮人:是顆螺絲釘。窮人以為出身卑微，卻少安全感，就迫切地希望自己從屬于并依賴于一個團體，于是他們以這個團體的標準為自己的標準，讓自己的一切合乎規范，為團體的利益而工作，奔波，甚至遷徙.對于窮人來說，在一個著名的企業里穩定的工作幾十年，有實習生一直干到高級主管，那簡直是美得不能再美的理想。
富人:那些團體的領導者通常都是富人，他們總是一方面向窮人灌輸:團結就是力量，如果你不從屬于自己的團體，你就什么都不是，一名不文.但另一方面，他們卻從來沒有停止過招兵買馬，培養新人，以便隨時可以把你替換掉。
7、投資及對待財富
窮人:經濟觀點就是少用等于多賺，比如開一家面館.收益率是100％，投入2萬，一年就凈賺2萬，對于窮人來說很不錯了。窮人即使有錢，也舍不得拿出來，即使終于下定決心投資，也不愿意冒風險，最終還是走不出那一步。窮人最津津樂道的就是雞生蛋，蛋生雞，一本萬利......但是建立在一只母雞身上的希望，畢竟是那樣的脆弱。
富人:富人的出發點是萬本萬利.同樣的開面館，富人們會想，一家面館承載的資本只有2萬，如果有一億資金，豈不是要開5000家面館?要一個一個管理好，大老板得操多少心，累白多少根頭發呀?還不如投資賓館，一個賓館就足以消化全部的資本，哪怕收益率只有20％，一年下來也有2000萬利潤啊。
8、激情:能不能干成事，首先要看有沒有激情
窮人:沒有激情。他總是按部就班，很難出大錯，也絕對不會做到最好。沒有激情就無法興奮，就不可能全心全意投入工作。大部分的窮人不能說沒有激情，看他的激情總是消耗在太具體的事情上:上司表揚了，他會激動;商店打折，他會激動;電視里破鏡重圓了，他的眼淚一傳一串往下流，窮人有的只是一種情緒。
富人:"燕雀安知鴻鵠之志?""王侯將相，寧有種乎?"有這樣的激情，窮人終將不是窮人!激情是一種天性，是生命力的象征，有了激情才有了靈感的火花，才有了鮮明的個性，才有了人際關系中的強烈感染力，也才有了解決問題的魄力和方法。
9、自信
窮人:窮人的自信要通過武裝到牙齒，要通過一身高級名牌的穿戴和豪華的配置才能給他們帶來更多的自信，窮人的自信往往不是發自內心和自然天成的。
富人:李嘉成在談到他的經營秘訣時說:"其實也沒什么特別的，光景好時，決不過分樂觀;光景不好時，也不過度悲觀。其實就是一種富人特有的自信。自信才能不被外力所左右，自信才可能有正確的決定。
10、習慣
窮人:有個故事，一個富人送給窮人一頭牛。窮人滿懷希望開始奮斗。可牛要吃草，人要吃飯，日子難過。窮人于是把牛賣了，買了幾只羊，吃了一只，剩下來的用來生小羊.可小羊遲遲沒有生出來，日子有艱難了。窮人把羊賣了，買成了雞，想讓雞生蛋賺錢為生，但是日子并沒有改變，最后窮人把雞也殺了，窮人的理想徹底崩潰了，這就是窮人的習慣。
富人:根據一個投資專家說，富人成功的秘訣就是:沒錢時，不管多困難，也不要動用投資和儲蓄，壓力會使你找到賺錢的新方法，幫你還清帳單.這是個好習慣。性格決定了習慣，習慣決定了成功。
11、上網
窮人:上網聊天。窮人聊天，一是窮人時間多，二是窮人的嘴天生就不能閑著.富人講究榮辱不驚，溫柔敦厚，那叫涵養，有涵養才能數大根深.窮人就顧不了那么多，成天受著別人的白眼，渾身沾滿了雞毛蒜皮，多少窩囊氣啊，說說都不行?聊天有理!
富人:上網找投資機會。富人上網，更多的是利用網絡的低成本高效率，尋找更多的投資機會和項目，把便利運用到自己的生意中來。
12、消費花錢
窮人:買名牌是為了體驗滿足感，最喜歡試驗剛出來的流行時尚產品，相信貴的必然是好的。
富人:買名牌是為了節省挑選細節的時間，與消費品的售價相比，他們更在乎產品的質量，比如會買15元的純棉t恤，也不會買昂貴的萊卡制品。
一個人如果賺得比你多10倍，而在工作上花的時間又不比你多，那么他一定是做了與你大不相同的事。
人們所擁有最偉大的事物，就是自由。錢財能帶來自由。
人們過分忙碌于應付生活，而無法停下來思索如何解決他們的金錢問題。大多數人甚至無法花1小時的時間來想想他們應如何致富，以及他們為何從來不這么做。
寫下你想要的金錢數目，以及你給自己多少時間去賺到這筆錢。這就是神秘的致富秘密。
整天工作的人，沒有時間掙錢。
一個人有100萬并不能稱為"百萬富翁"，只有那些擁有100萬但又能連續投資使100萬再增值100萬的人，才可以稱得上"百萬富翁"。前者充其量只是個"存款額"很高的人，他們不能榮獲"百萬富翁"的稱號。
凡是用金錢買不到的東西用金錢買到了，它原有的價值便不存在了。
1角硬幣和20美元的金幣沉在海底是毫無區別的。只有當你將他們拾起并投入流通時，它們的價值區別才顯現出來。
富人舍錢，窮人舍力。富人思來年，窮人思眼前。
一位百萬富翁說：我一直讓自己的收入來滿足自己的需要，相反，許多人喜歡調整自己的需要來適應自己的收入。
做生意第一要大膽，第二要大膽，第三還是要大膽。
便宜沒好貨，好貨不便宜，因為成本在那擺著呢。
商業 本質是不公正的。利潤就是最大的不公正，真正的公正應該是沒有利潤。
洛克菲勒曾經說過這樣一句話：即使把我的衣服脫光，再放到杳無人煙的沙漠中，只要有一個商隊經過，我又會成為百萬富翁。
從窮人到富人只要3步
轟轟烈烈的"理財"旋風已經席卷大街小巷，無論"才"女還是"財"女，似乎有了一個共同的奮斗目標：為了更加美好的生活，學會管理錢包，做個富女人。
第一步：儲蓄
儲蓄？大部分讀者會質疑，這第一步也太平凡了。沒錯，致富的第一步就是儲蓄，儲蓄未必能成富翁，但不儲蓄絕對成不了富翁的。對于大部分年輕人來說，水電房租、聚會、看電影、買新衣服……不知不覺似乎就沒有了能儲蓄的錢，那怎樣才能存到錢呢？
不妨在每個月發工資時，計算好必須的支出后，將剩余資產的一部分立即進行銀行定存或者基金定投。若能堅持實施，成效一定會令你大吃一驚。
第二步：記賬
明明記得自己這個月只花了1400元，而錢包里卻少了2600元，剩下那1200元哪里去了呢？仔細想想，時尚包包、超眩小飾品還有一頓必勝客……不經意間花的一些小錢，最終導致了財富的悄然"蒸發"。
要養成記賬的好習慣，在看到自己的小賬本后，聰明的女性會很清晰地判斷出什么是必要的支出，什么是頭腦發熱后的浪費，而在今后消費時加以避免；或者使用信用卡，輕而易舉地追查每一筆花銷的來龍去脈，提醒自己開源節流。總而言之，了解自己在投資、儲蓄與消費上的比例，才有助于平衡生活，同時作出明智的投資決定。
第三步：選對投資工具
每月投資5000元，多少年后能變成100萬呢？若選擇年投資回報率2％的定存方式需要15年；選擇年投資回報率5％的基金，需要12年；選擇年投資回報率10％的投資工具則只需要10年。可見，如果能選擇正確的投資工具，那么無疑能大大加快致富的步伐，當然，希望取得高回報的同時，也應承擔較大的投資風險。
在國內目前流行的理財工具中，主要以股票和基金為主，相對股票投資而言，投資基金將錢交給專家進行集合理財，省時省力。基金投資起點僅為1000元，那么也就是說，用1000元投資一只全A股市場的基金就相當于這1000元投資了全中國的企業。
七條真理讓你財富增值
如果你花上幾天時間跟蹤一下市場，研究研究投資，再看看財經電視頻道，你也許就會發現自己的身邊充滿了各種不確定性。股市是漲還是跌？哪只共同基金會成為閃亮之星？利率下一步將走向何處？
然而，當你退后一步時，你又會驚奇地發現，實際上能夠確定的東西也有很多。
當然，你永遠也無法準確知道未來數日、數周的股市走勢。但當談到理財時，有許多真理是你無法辯駁的。其中就包括以下7條。
第一條：由儉入奢易，由奢入儉難
隨著工資不斷提高，你的生活水準可能也會水漲船高，外出吃飯的次數增加了，換了更好的車，甚至還會買更大的房子。這些都是情有可原的。總是壓制自己的欲望也不利于充分享受生活。
不過，生活水準的不斷提高也是要付出代價的。由于你的生活方式變得越來越費錢，要想退休就會變得沒那么容易，因為你需要賺更多的錢來維持高水準的生活方式。當然，為了能夠退休，你也可以削減各類開銷。不過，一旦你習慣了某種生活標準，要想再降低下來就十分困難了。
第二條：欲壑難填
在削減開支和努力提高現有生活水準之間，多數人會選擇后者。他們永遠都想要更好的車、更大的房子、更高的薪水。而一旦得償所愿，他們很快就又變得不滿足。
學術界將之稱為“享樂適應”(hedonicadaptation)或是“快樂水車”。當升職或是新房新車帶給我們的興奮逐漸消退時，我們又會開始去追求別的東西，如此周而復始。
第三條：靚車、高檔時裝并非財富象征
相反，這些東西表明一個人曾經很有錢，或者說選擇了借錢消費。花了這些錢后，這些人變得更窮了。
第四條：投資者的三大敵人
它們是：通貨膨脹、稅和投資成本。實際上，如果將這三個因素都考慮進來，你會發現自己的投資組合根本就不賺錢。比如，你購買了一個投資債券的共同基金，收益率為5％％，如果基金的年費是1％％，你的收益率就會降到4％％；如果你適用的所得稅率為25％％，那收益又要減少一些；要是通貨膨脹率恰好又是3％％呢？可以這么說，至少稅務機關和你的基金經理是賺錢的。
第五條：多元化大雜燴
進行廣泛的分散投資，不僅能降低投資風險，還能保證你總能持有一些市場上最熱門的投資。
然而，如果你進行了分散投資，投資組合中不可避免地會有一些投資的表現達不到市場的平均水平。可別因此討厭它們，今年表現不好的投資很有可能會在下一年成為你的大救星。
第六條：并非所有的高風險都有高回報
不論是股票基金還是個股，短期內都會出現大幅的下跌。但它們兩者的相似之處也就僅限于此。如果你有一只投資極為分散的股票基金，如果它出現了下跌，你幾乎可以肯定它總有一天會反彈回來，并在長期內給你帶來可觀的回報。
但如果你持有的一只個股大幅下跌，無論你等多長時間，都不敢肯定它哪天會出現反彈。
第七條：改變是要付出代價的
當你賣出一種投資，而買進另一種時，你的回報率不一定就會因此提高。但改變卻一定會帶來成本。當然，如果你在一個退休賬戶中買進和賣出免傭金的共同基金，那就另當別論了。而其他多數交易可能都會涉及傭金或是稅金，甚至有可能兩者都涉及。因此，在你下一次進行交易前，一定要仔細、認真地考慮考慮。
懶女人一萬元一只股賺三十萬
懂財務卻對股票沒興趣 湊錢買原始股被人議論傻 沒管理幾年后價值翻番---
我是一個又懶又笨的女人，買股票的本金只有一萬元，幾年來只買過一只股票，自己有多少股不知道，虧了賺了也不知道。幾年后無意中問了下股價，嚇了自己一跳，趕緊看自己有多少股，又嚇了一跳。算下來，差不多賺了三十萬元。
懂財務的人竟然不炒股
到銀行辦事，前面有百八十人排隊，換個銀行，依舊如此。原來有些老人要開股票戶頭或買基金。想起我那些懂股票的朋友，在電腦上炒股，也是忙得不亦樂乎，我才知道股票的春天又到了。
之所以不用牛市熊市這些專業術語，是因為我不懂，怕用錯了被人笑話。我對股票毫無興趣，看著小散戶每天忙忙碌碌，覺得是給人墊底的。其實投資十萬八萬的小散戶，且不說顆粒無收或虧本，就算好的，辛苦一年也不過掙幾萬元，還不如用這點精力干點別的，塌塌實實掙錢，還不用擔驚受怕。
所以有人來問我如何看報表時，他們都會奇怪，我這個懂財務的人竟然不炒股。我的理由是太麻煩，我是個懶女人。其次我是笨女人，K線圖我不懂，網上銀行我不敢用，連ATM機上的轉賬我都不會。
買原始股被人議論傻
我這個又懶又笨的女人，竟然在股市上大有收獲，自己都覺得不可思議，但其中也有些道理。
我買股票的本金只有一萬元，只買過一只股票，差不多賺了三十萬元。我之所以不確定，是因為這些錢是按股價算的，真正賺多少得賣出去，落袋為安。
我是怎樣賺到錢的？幾年前公司發原始股，說每人用一萬元可以買五千股。當時大家都不看好，但又抱著僥幸心理，萬一能上市呢？于是各自掏了一點錢，多多少少都買了一點，但是沒有人舍得花一萬元。我覺得不錯，回家勸說老公，好說歹說給了五千元錢。買完我不甘心，又找朋友借錢買了五千元錢的，是當時買得最多的。
有人議論我傻，我都當耳旁風。公司終于上市了，同事們個個迫不及待地把燙手的山芋甩出去，同時也小賺了一筆。
沒管理股票竟發財
公司曾經以11元多的價格配過股，我就拿當時賺的那點錢又買了點，從此不再理會。直到老公興致勃勃地投身于股市，我才知道價格遠低于我配股買的價格。
后來聽說公司公布某單進口生意沒做好，消息一出，股價大跌。我認為公司不應該被一單生意的失誤傷筋動骨，能夠東山再起，所以勸老公趕緊買進。可是在老公眼里，我這個笨女人的話是不能聽的。我身無分文，只有干著急。
我決心攢私房錢，自己買股票。可是好不容易攢到五萬元錢了，一個朋友家中有難，我全部借給了她，又落到了窮光蛋的地步，從此絕了買股票的念頭。
只是最近經常在銀行遇到開股票戶頭或買基金的老人，再加上經常有同事問我報表的問題，我突然想起自己剩下的那點股票，好奇地想知道價格。
我問一個朋友股價，竟然是21元多。我嚇了一跳，他也吃了一驚。他炒了這么多年股，恐怕還沒我賺得多。我叫朋友幫我查查到底有多少股，一查又嚇了我一跳，這幾年送股、配股，我名下的股票有了一萬兩千多股。天哪，我發財了！
按我不冒風險的習慣，其實應該在這個時候賣掉。可是既然現在公司經營很好，更重要的是，即使股價下跌，我的一萬元本金早已回來了，權當沒賠沒賺就得了。不賣了，還是繼續當原來又懶又笨的女人吧，勞心勞力的事讓別人去干。走我自己的路，讓別人賺錢吧！
真實理財：十二年收益三十倍
我出生在河北南部的一個偏僻小村，記憶中家里從來沒有富裕過，但靠著媽媽那靈巧的雙手，我也不至于挨餓。初中畢業時我幸運地考上了一所中專，畢業后調到了基層某銀行。一直很喜歡讀書，曾經的座右銘是：不知道該學習什么的時候，就什么都學。調入銀行后，我在宏觀經濟學、會計學、金融、法律等方面又進一步進行了深化，很快我開始了第一次投資理財。需要說的是，十年來，我的投資理財是從"零"開始起步(借來的資金全部歸還本息)，且都是在業余時間進行，也沒有內幕消息，崇尚的是"中長線投資"。
第一次理財投資的是國庫券
1992年，小平同志南巡講話，對我國經濟建設提出了"膽子再大一點，步子再快一點"的要求，各級政府積極籌措資金，展開了大規模的經濟建設，發行國債是當時籌集資金的一種重要方式。那時的國庫券都通過縣財政局國債服務部發行。一次與財政局的朋友聊天時聽說，他們正在發行的一期國庫券，起息日是93年3月6日，到期日是96年3月5日，年利率13.96％。
由于國庫券是個新事物，人們對它認識不夠，導致發售緩慢。憑著自己豐富的金融知識，我很快判定這是一次非常好的投資機會。⑴安全性高。國債發行以國家信用為依托，沒有到期償付風險。⑵收益高。按著票面約定，三年總收益率為41.88％，而實際僅持有2.5年，平均年息已經達到16.75％。稍微精通金融知識的都知道，即使是銀行發放的貸款也難以長時間有這么高的收益率。⑶這期國債承諾有保值補貼，可以作為第二層保障，增強了其安全性。很快我做通了爸媽的工作，將家中所有積蓄全部購買了這期國債。隨后，又把自己的國債投資分析講給家境富裕的親戚聽，很多親戚也開始大量購買。96年3月5日國債到期，總利息率居然高達71.99％(含保值貼補率30.11％)。這樣按照實際持有時間2.5年算，年收益率高達28.8％。
資金回收后，由于沒有注意尋找新的投資項目，所有資金又存回了銀行，直到96年底，才又開始新的理財行動。
理財心得：
⑴ 投資理財是最精明人的游戲，成為職業投資理財高手需要豐厚的金融知識的積累、提煉、應用。
⑵ 投資理財首先要考慮的是資金的安全性，其次是收益性和流動性，這三項缺一不可。
⑶ 當一項投資理財決策完成后，要立即按照預定計劃付諸實施，除非出現極特殊變化，不要停止。
⑷ 投資理財是一個連續的過程，不能等一個理財項目結束后再去尋找新的機會，要注意投資理財行動的連貫性。
⑸ 以自己的知識和能力取得有資金實力朋友的信任，是一種很重要的資源。
第二次理財投資的是基金和股票
1996年初本地證券營業部開業，在下半年的時候，我路過證券交易大廳，看到里面人頭攢動，就動了投資的念頭。我喜歡鉆研問題，買了很多資料回家。研究了沒幾天就發現了機會--股票發行由認購證方式改為通過交易所上網方式，很多人沒有適應這一變化，參與新股申購獲利機會巨大。當時是這樣進行分析的：⑴每年證券交易時間大約有240天，發行一只新股需要4天時間，如果滿負荷發行，可以參與60次申購，剔除水分可以申購50次。⑵按照平均申購新股中簽率*平均新股上市首日漲幅*每年發行50次這個公式測算，申購新股年收益率竟然高達150％。⑶安全性高。由于當年新股上市幾乎都有100％以上的漲幅，故此投資風險幾乎為零。經過咨詢，一些進入股市較早的朋友也做出了證實。很快到交易所開了證券賬戶，從銀行取出部分資金開始進行試驗。一個月后中簽1000股"通化金馬(6.06,-0.24,-3.81％)"股票，實現收益1.5萬，試驗成功。隨即把家里全部資金從銀行都取出來，又在親戚那里借了10萬。
我無論做什么，都會做最優秀的。為取得最新的知識，我購買了大量有關書籍，并購置了個人電腦，細心鉆研。不顧高達每小時11.7元的網絡使用費，接入了INTERNET。雖然學習都在業余時間進行，但我學習起來幾乎不要命，每天的休息時間僅僅6-7個小時，當時真是好累啊。功夫不負有心人，僅僅半年時間，我的技術分析達到了很高的水平，在隨后的買賣中也收獲了更多的利潤。INTERNET是一個很棒的學習工具，在上面我通過與別人交流思想，學到了太多東西。最初上網時，總有浙江一帶的朋友教我一些書本上學不到的東西。2000年，我喜歡上了基金，在《基金大家談》寫了很多分析文章，與朋友們一起辯論，透徹自己的思想。很多網友受到啟發，在2000年9月～2001年6月的基金行情中賺了不少錢。
但股市上有句格言：沒有只漲不跌的股市，也沒有只跌不漲的股市。我深刻而清醒地記住了這點。由于我國經濟呈現劇烈波動性，股票不可能永遠上漲，其下跌也將是毀滅性的，這必須從經濟學的角度去認識它。在2000年底的時候，我看到自96年初開始的大牛市已持續5年，這種情況即使在國外也是很罕見的，必須時刻做好離場的準備。當股市走到2001年7月的時候，我結束了第二次投資理財。算了一下，這次投資理財凈收益接近700％。
理財心得：
⑴ 每次具體投資理財行為都有它曲終人散的時候，投資機會并不是永遠存在，結束了就要尋找新的方向和項目。
⑵ 要善于在某一品種冷冷清清、價值被嚴重低估的時候進場買進；在人們熱情高漲，走向狂熱的時候勇于賣出離場。
⑶ 在股市周期不同的時點，操作的方法也是不同的，不要試圖在每天都在變化的股市中，找到一個簡單的公式來永久獲利。
第三次理財投資的是房產
1998年本地商貿城開工建設，引起了我的注意。當時它的房產銷售首次引入期房概念，采用拍賣的方式進行。前后一共組織了5次拍賣，我請事假到現場進行了學習觀摩。當時起拍價并不高，但由于競爭過于激烈，成交價都高過起拍價的50％。我分析了成交價格高企的原因：競價交易與傳統定價交易方式根本不同，很多有錢人急于買到門店，沒有做嚴格的市場調查。在僧多粥少的情況下，產生攀比斗氣心理，盲目抬高價格，最終他們會為自己的行為買單，房產的供不應求將在拍賣的末期得到糾正。
果然，人們購買欲望逐步走低，第5次拍賣已應者寥寥，僅部分房屋成交。由于銷售前快后慢，商貿城房屋總銷售率依然超過90％。由于售價大大超出成本，政府投資獲利十分豐厚，剩余房產不急于銷售，銷售部門開始吹風以后漲價。我知道，剩下的房子真的賣不動了。拖了2年，由于銷售基本停滯，只好推出全額繳款優惠10％的政策。經過與銷售部門談判，我用比別人低得多的價格一次付清全款，買了一套260多平方米的三層門店(為提高資金使用效率，隨后以門店抵押辦理了貸款，取得資金做了前文提到的基金行情)。半年后經過精心選擇，我又以低價格購買了一套180平方米(含車庫)住宅，使我擁有房產的總面積500多平米。這里我介紹一下我選門店的特點：一是購買價格低，比拍賣時候的競標底價低近15％。二是贈送數個非農業戶口指標，將其賣出能直接降低購買成本。三是先去城建局看了城建規劃設計圖，此門店所處的丁字口，規劃中將改建成十字路口，增加人流后將具備較強的增值能力。四是市政府工程辦證費用低，免契稅(門店契稅的稅率是4％)。這次投資是比較成功的，因為達到了一個非常好的狀態：進可攻，辦理抵押貸款，重新獲取資金；退可守，收取租金，靜待經濟的變化，尋找新的投資機會。
理財心得：
投資房產與投資銀行儲蓄、債券和股票有所不同，房地產本質是在實物經濟背后的金融，流動性較差，投資者因為某些原因急于取得資金時將很可能蒙受損失，這點應引起人們的足夠重視。
第四次理財使用的多種投資工具組合
十多年的投資理財，盡管業績甚佳，但我是在摸索中前進的，感覺非常雜亂，缺乏理論性。家庭投資理財在我國是一個新行業，國內沒有任何這方面的系統資料。2003年經過朋友幫助，我買到了翻譯版的金融理財師教材(美國版)。經過一段時間的系統學習，我將自己的操作經驗上升到了理論水平，并學會了設計綜合家庭理財方案。
2000年以來金融產品不斷推出，給家庭理財提供了一個寬闊的平臺，目前家庭可運用的理財工具已經太多，比較好的有：⑴銀行類：銀行人民幣理財產品，精選品種年收益率在3.2％左右。⑵證券類：交易所國債交易產品、封閉式基金、開放式基金、可轉換債券、股票，精選品種年收益率能達30％。⑶保險類：保險分紅理財產品，精選品種年收益率在2.5％以上。⑷信托類：單一信托產品，精選品種年收益率在5.5％左右。進入2005年，經過對當前經濟金融發展狀況的縝密分析，我綜合運用多種投資工具對自己的家庭資產進行組合投資設計，開始了第四次家庭理財行動，該次投資以基金和債券為主要工具，預計在未來的一年半時間實現至少45％的收益。
理財心得：
⑴ 不斷的學習，提高跟上時代的步伐，是理財者永遠不變的信條，在每年舉行的北京理財展和上海理財展我都學習了不少新東西。
⑵ 要注意實物經濟和虛擬經濟之間的投資項目的輪動，以取得更大的利潤。
回想起來，我的家庭理財已經歷了十二年，收獲了近30倍，對理財的了解從最初的懵懵懂懂到今天的系統化掌握，幾乎完全歸功于自己對金融的熱愛、刻苦的學習的積累和深刻的思考。清楚地記得93年高通貨膨脹時我滿腦子的問號和深夜苦度的情景，扎實的金融理論，是我理財實踐的堅實基礎，INTERNET的接入，又使我的知識迅速完全更新，股市驚心動魄的歷練才使我成為一個真正的高手。
教你賺人生第一個1000萬
創業是個復雜的系統工程，涉及許多不可不知的“ 商業 邏輯”。
成功的人都很自信，而自信往往來自你奮力一跳所摘到的那只桃子，桃子摘了一籮筐，你就會越來越自信。但是，如果你“自信”到要打倒比爾蓋茨，那叫狂妄無知；如果你為能拿到今年的年終獎而得意洋洋，那叫鼠目寸光。所以，想創業的人，人生目標首先要“靠譜”，目標不能太高，也不能太低。把目標定為100億元，其實和1萬元一樣，都是糟糕的計劃，定為1000萬元比較合適。
1000萬元并不是一個天文數字，只要你肯努力，腦子轉得快些，并且有點兒小運氣，用不了幾年，你就可能賺到。不過，要特別留意以下“注意事項”。
首先，挑選行業要考慮未來的成長性未來你可能持續達到的增長率！增長率比啥都重要，如果選對了項目，頭兩年的增長率很可能是百分之幾百，甚至是百分之一千。從年凈利5萬元到80萬元，很可能在兩年內完成，到了年凈利300多萬元時，哪怕還有一點點增長空間，再過兩年，你就是個千萬富翁了。
所以，關鍵是增長率。N多人一說到創業，就說想開個小飯館。養家糊口，開個飯館足夠了，可靠小飯館賺1000萬元，幾乎不可能。為啥？到了第二年就沒有增長啦！做連鎖、加盟固然是個辦法，但很需要管理能力，干好了也許能賺1個億，干不好就可能回到起點，所以不是明智的選擇。
換了是我，我寧可去組織個公司，專門給飯館打掃衛生！活計再沒面子，毛利潤再低，也比沒有增長率好。如果我的想法被飯館接受，想想看，我會有多大的增長空間？
創業這件事，很多時候是和韓喬生老師一樣。韓老師解說足球，有時候是“眼睛看到了A，腦子里想起了B，嘴里說出了C，觀眾以為他說的是D”。而創業呢，往往是“你本來想干A，干著干著成了B，結果在C處賺到了錢，在D點上發了家”。
所以，空間的騰挪也很重要。
如果不明白這個道理，你就可能把所有資源都拴在賺10萬元就到了頂的項目A上，例如開飯館。脫不開身和心，你就沒機會往B跳了。人生不怕暫時遭遇低谷，只要有奔頭，機會到了就能一飛沖天，就怕遇到“玻璃天花板”，好像有未來，卻怎么也飛不出去。雞肋啊！
你選擇創業的行業，是不是一定要有很高的利潤？
“凈資產收益率＝利潤率×資產周轉率”。要創業，這個公式必須弄懂，否則，死都不知道是怎么死的。
“凈資產”就是你的全部資產減去負債。一年賺1億美元對你來說是天文數字，能讓你高興得背過氣去，換成通用電氣的CEO，肯定會被董事會罵得吐血。賺多賺少先不談，先看你是靠多少本錢賺來這些利潤。創業者的凈資產都不多，需要大幅提高每年的回報率。怎么提高呢？
途徑一：利潤率。我們都喜歡賣高利潤的東西，你的競爭對手也是，他們還總是賣得比你便宜，讓你不得不更便宜，所以，利潤率不是想提高就能提高的。
這時，我們就要考慮途徑二“資產周轉率”了。這個東東是“營業額除以資產”得來的。營業額大家都明白，那什么是“資產”？請看案例：
話說本人在北京燕莎友誼商城買了一雙鞋，英國牌子，3000多塊一雙。創業人士A拿到了這個品牌在中國大陸的代理權，創業人士B選擇了賣鞋油。兩個人都是50萬元起步，不同的是，B先拿40萬元買下一個小鞋油廠，生產中高檔鞋油，再租高檔商場的專柜開賣。
A賣英國鞋，成本很高，到英國訂購一批貨，就用去了40萬元資金。平均每雙鞋的進價是1500元，零售價3000元，一天能賣3雙，每天的柜臺租金是1000元，一天的利潤是9000－4500－1000＝3500元。利潤率就是3500／9000，約等于39％(忽略人工費用等)。
B一天能賣100支鞋油，每支成本5元，零售價20元，柜臺租金600元一天。一天的利潤大約為900元。B買下的鞋油廠，每天的水電費、廠房等開銷在800元左右，所以B每天的凈利潤只有100元，利潤率約為5％。
這5％和A的39％怎么比呀！不過，B真的那么可憐嗎？
A當初拿40萬元去進貨，得到約267雙鞋。這可實在不多，因為即使是男鞋專柜，也要至少有十幾個款式，而且每個款式都要準備若干尺寸！267雙鞋基本上只夠在一家商場里賣的。那么，在第二家商場里銷售所需的40萬元，A要賺多久？40萬／(3500元×30天)≈4個月。
回頭看B。B的40萬元投在鞋油廠上了，而且每天都要背負鞋油廠的開銷。一個商場的專柜需要多少庫存鞋油？假設需要500支，(500支×5元成本)／100元日凈利＝25天，就是說，B一個專柜不足一個月的利潤就足以開一個新專柜了。
這個案例說明，我們可以用高周轉率去對抗低利潤率。
現在讓我們進入"創業實戰"。
我住的小區有一個小型便利店，我偶爾炒個雞蛋，發現家里沒蔥，打個電話，5分鐘后，一根5毛錢的蔥就送上門了。沒鹽沒雞蛋，也是快速送貨。基本上我現在已經懶到，晚上想吃點水果，就撥個電話，有時候都不是我想吃什么，而是問“你今天進了什么水果啊？給我隨便送點好了。”
你會說：“恐怕一根蔥那五毛錢，每天賣幾捆，也賺不到多少錢吧？單價和利潤都太低啦！就算周轉率高一些，但離賺1000萬目標似乎有些遙不可及？”
事實上，這個店的戰略核心就是“把客戶養懶”。蔥啊手紙啊，利潤薄？可有利潤高的啊！例如紅酒，小便利店里，整整兩面墻都擺著，幾乎沒國產的，都是從二三百到五六百的日常餐酒級別。這個小區老外極多，對歐美老外的中產(及往上)而言，紅酒就是日常必需品。而一瓶紅酒的利潤，是不是超過了一卡車的大蔥？
除了紅酒， 奶酪、熟食也各式各樣。
這就是創業的"壓強原理"---別看我個頭兒不大、實力不強，客戶有限，但我服務的人群極準確，"壓強"非常大。
事實上，這個小店的老板，已經開了好幾家分店了，都設在北京最高檔的樓盤社區內。利潤和周轉率都很高！
老板十分敬業和精明。就算這幾家店，貨品也很大不同，因為不同樓盤明顯住戶扎堆嘛有的樓盤，歐美人多，有的樓盤，日本人多，還有的，都快成韓國人小區了。針對不同消費特征，她不斷調整貨品品類，總能狠狠抓住該小區的消費習慣，靠“送上門，一根蔥”的“把客戶培養懶”策略(理論上講，只送一根蔥，從成本上講，是賠錢的)，慢慢遞進式地鎖定這個樓盤住戶的大量日常消費。
目標客戶狹窄而準確，為鎖定客戶而不惜做幾筆賠錢的交易，服務佳，定價稍高誰讓目標客戶對價格不敏感呢！這樣的生意誰都想做。這不，另外一家和她采取相同策略的便利店也人住我家樓下了！這家新開的便利店展開了低價競爭！你一根蔥賣5毛，他就賣三毛九。雖說這個小區內的消費者對價格不敏感，但相同東西便宜點，誰都樂于接受。尤其是同質化的東西，例如農夫山泉、可口可樂、舒潔衛生紙等，確實應了那句老話“沒有5分錢買不走的忠誠度”。
門檻低，當然競爭者跟進抄襲就很迅速。說白了就是，三歲小孩子賺到金元寶，誰不想搶啊？泰森拿著金元寶，你搶一搶試試？劉翔捧一金元寶，你追一追試試？所以小便利店面對著該死的低價競爭，要么學泰森之路，也拼價格，把丫拼死！所謂傷敵一千自損八百；要么學劉翔，一跳一跳的跳沒影了，對手找都找不著。
小便利店老板決定學習劉翔策略---就是能力增長策略。小便利店老板發現，自己原有的顧客群，尤其是核心顧客群，都是些高收入、高知識、三十歲到五十歲間的家伙。這些家伙有一巨大特征，就是怕死！比普通人怕得更強烈些。于是，小便利店開始大打"綠色"牌，比如綠色蔬菜。此外，這家店還有另一家便利店暫時比不了的就是紅酒銷售！賣這個東西，你的銷售人員必須懂紅酒才行。而培訓一個紅酒促銷員，通常需要幾個月的強化培訓：產地？年份？風格？是黑莓子還是偏巧克力風味？葡萄的種類有哪些特征？……這些東西，另一家便利店一時半會兒搞不定。
看，這就是能力的體現，在延伸中，發現新的機會，帶來新的能力。
此外，這家店老板經常和顧客聊天，發現有的顧客燈泡壞了半個月了，還沒時間換新；有的呢，沒時間交電話費、沒時間給燃氣卡充值……目標客戶都是一群“有錢沒時間”的人！這很正常。這時，小便利店決定推出新的服務：代客戶換燈泡、交電話費、充燃氣卡……通過賣紅酒培養起的溝通能力和信任感，又不額外收費(當然換燈泡的燈泡錢，顧客自己付)，小便利店把“便利”二字，從商品拓展到服務。這個階段，雖然服務本身賺不到錢，但大幅增加了“交易機會”，起碼給原來的衛生紙、洗潔精銷售，帶來了新增加從你家拿電卡時發現你家洗潔精用光了，晚上把充完電的電卡送回時，“順便”帶來一瓶洗潔精.。.
明白這其中的玄機了嗎？小便利店變成攜程網了通過攜程訂酒店，比自己單獨去酒店拿的價格便宜，攜程還能再從酒店方，收取一筆傭金。當小便利店擁有“大單”時，確實就可以壓榨小區內的洗衣店了……還順便把利潤，讓給消費者一點點。
通過這個思路，小便利店一下子財源大開：小時工的清潔服務，皮鞋養護……擁有客戶資源，就能轉化為利潤。
呵呵，我們也可以把小便利店的思路，叫做“占領電話號碼思路”。因為它的絕大部分生意都是通過一個電話號碼開始的。誰占領了那個號碼，誰就盡占風流。我給出的這個案例，最大懸疑在于：能不能控制電話機？
小便利店通過那許多成本付出，只要最終控制了“電話機”，就壟斷了客戶資源，有了強大的議價能力：把洗衣店、家政服務的利潤，生生搶走一半！洗衣店老板還得忍氣吞聲！看看國美電器和電器廠家的關系，就明白了。
但這些招數一開始時，它的競爭對手為什么不學？注意，看不清局勢時，競爭對手不是什么都抄襲的！跟隨戰略要是個完美的戰略的話，誰還干別的啊？
當競爭對手完全看清時，“先發優勢”在很多時候已經形成壁壘了。競爭對手想抄襲也晚了。單獨拿出某一個環節來模仿，都是不現實的，因為毫無作用而整個價值鏈模仿，更不現實，因為首先模仿者要和被模仿者，起點和資源相似才行吧？
你相信那些大公司都完美發展、一步沒錯地快步走到今天嗎？!請給自己一個大嘴巴，讓自己清醒清醒！創業之初，最怕完全沉浸在“戰略規劃”的邏輯美感當中戰略只是“想”和“看”出來的嗎？戰略是事前適當考慮，事中邊干邊學，事后總結提高的結果！如果從便利店變身為服務小管家這個戰略假設能夠成立，每一步該怎樣走，跨大跨小，就是戰略“具體化”的過程。
賺100萬，抓住一兩個機遇就差不多了。但真想賺1000萬，只靠一二個“點子”就不大靠譜。我們談到的企業戰略、財務知識，以及便利店的發展思路，正是為了賺1000萬而鋪墊的武功。深刻領會了這背后的 商業 邏輯，1000萬離你還遠嗎？
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本文來源： 12條標準判定窮富 整天工作的人當不了富翁？
